Đổi mới Stablecoin: Hướng dẫn ứng dụng cho doanh nghiệp không mã hóa
Trong sáu tháng qua, tin tức liên quan đến Stablecoin đã tăng vọt, từ các giám đốc điều hành ngân hàng đến các quản lý sản phẩm của công ty thanh toán, cho đến các quan chức chính phủ, các nhà ra quyết định từ mọi lĩnh vực đều chú ý và khẳng định những lợi thế của Stablecoin.
Stablecoin đứng vững trên bốn lợi thế cốt lõi:
Thanh toán tức thì ( T+0, giảm đáng kể nhu cầu về vốn hoạt động )
Phí giao dịch cực thấp ( đặc biệt là so với hệ thống SWIFT )
Khả năng sẵn có toàn cầu( hoạt động 24/7, chỉ cần kết nối internet)
Tính khả trình ( thông qua việc mở rộng logic mã hóa điều khiển tiền tệ )
Những lợi thế này giải thích lý do tại sao stablecoin được ca ngợi trong nhiều báo cáo khác nhau. Tuy nhiên, mặc dù "tại sao cần stablecoin" dễ hiểu, "làm thế nào để áp dụng stablecoin" lại tương đối phức tạp - hiện tại rất ít nội dung cụ thể giải thích cách tích hợp stablecoin vào các mô hình kinh doanh hiện có.
Dựa trên điều này, chúng tôi đã biên soạn hướng dẫn cao cấp này để cung cấp hướng dẫn cho các doanh nghiệp không mã hóa khám phá ứng dụng của Stablecoin. Bài viết được chia thành bốn chương độc lập, tương ứng với các mô hình kinh doanh khác nhau. Mỗi phần sẽ phân tích chi tiết: Stablecoin có thể tạo ra giá trị ở những khía cạnh nào, lộ trình thực hiện cụ thể là gì, và sơ đồ kiến trúc sản phẩm đã được cải biến.
Mục tiêu cuối cùng của chúng tôi là thúc đẩy việc áp dụng Stablecoin trên quy mô lớn - đạt được việc sử dụng quy mô trong các tình huống kinh doanh thực tế. Hy vọng bài viết này có thể đóng góp một phần vào việc thực hiện tầm nhìn này. Bây giờ, hãy cùng chúng tôi khám phá cách các doanh nghiệp phi mã hóa có thể áp dụng Stablecoin.
Ngân hàng công nghệ tài chính hướng tới người tiêu dùng
Đối với ngân hàng số cho người tiêu dùng, việc nâng cao giá trị doanh nghiệp phụ thuộc vào việc tối ưu hóa ba chỉ số: quy mô người dùng, doanh thu trên mỗi người dùng (ARPU) và tỷ lệ giữ chân người dùng. Hiện nay, Stablecoin có thể trực tiếp hỗ trợ hai chỉ tiêu đầu tiên - thông qua việc tích hợp hạ tầng của đối tác, ngân hàng số có thể triển khai dịch vụ chuyển tiền dựa trên Stablecoin, vừa có thể tiếp cận nhóm người dùng mới, vừa có thể gia tăng nguồn thu nhập cho khách hàng hiện tại.
Dưới hai xu hướng kéo dài hàng thập kỷ về kết nối số và toàn cầu hóa, thị trường mục tiêu của công nghệ tài chính ngày nay thường có đặc điểm xuyên quốc gia. Một số ngân hàng số định vị dịch vụ tài chính xuyên quốc gia là cốt lõi, trong khi những ngân hàng khác coi đó là mô-đun chức năng để nâng cao ARPU. Đối với các công ty khởi nghiệp công nghệ tài chính tập trung vào kiều bào và các nhóm dân tộc cụ thể, dịch vụ chuyển tiền là nhu cầu thiết yếu của thị trường mục tiêu. Những loại ngân hàng số này sẽ hưởng lợi từ việc chuyển tiền bằng Stablecoin.
So với các dịch vụ chuyển tiền truyền thống, Stablecoin có thể thực hiện nhanh chóng ( và ngay lập tức so với 2-5 ngày trở lên ) và rẻ hơn ( chỉ từ 0.3% so với trên 3% ) cho việc thanh toán. Ví dụ, một ứng dụng gửi đô la Mỹ đến Mexico chỉ mất 3 đô la và được chuyển ngay lập tức. Điều này giải thích tại sao trong một số kênh chuyển tiền, tỷ lệ thanh toán bằng Stablecoin đã đạt 10-20% và xu hướng tăng trưởng vẫn tiếp tục.
Ngoài việc tạo ra nguồn thu nhập mới, Stablecoin còn có thể tối ưu hóa chi phí và trải nghiệm người dùng, đặc biệt là như một công cụ thanh toán nội bộ. Nhiều người trong ngành hiểu rõ nỗi đau của việc thanh toán vào cuối tuần: ngân hàng nghỉ khiến việc thanh toán bị trì hoãn hai ngày. Các ngân hàng số theo đuổi dịch vụ thời gian thực và trải nghiệm tối ưu buộc phải cung cấp tín dụng vốn lưu động để lấp đầy khoảng trống, điều này không chỉ tạo ra chi phí cơ hội về vốn mà còn có thể buộc doanh nghiệp phải huy động thêm vốn. Tuy nhiên, khả năng thanh toán ngay lập tức và tính toàn cầu của Stablecoin đã giải quyết triệt để vấn đề này. Một trong những nền tảng công nghệ tài chính lớn nhất thế giới đã trở thành một ví dụ điển hình, CEO của họ trong cuộc gọi báo cáo tài chính gần đây đã tuyên bố rõ ràng: "Chúng tôi đang sử dụng Stablecoin để xử lý một lượng lớn giao dịch thanh toán vào cuối tuần, và quy mô ứng dụng vẫn đang tiếp tục mở rộng."
Vì vậy, không có gì lạ khi nhiều công ty fintech hướng tới người tiêu dùng đang phát triển Stablecoin. Vậy, nếu bạn làm việc tại ngân hàng tiêu dùng hoặc công ty fintech, bạn nên sử dụng Stablecoin như thế nào?
Mô hình kinh doanh sẽ được triển khai như sau sau khi giới thiệu Stablecoin.
thanh toán thời gian thực 24/7
Sử dụng Stablecoin phổ biến để thực hiện thanh toán ngay lập tức ( bao gồm cả ngày lễ );
Nhà cung cấp dịch vụ ví tích hợp / tổ hợp điều phối, kết nối dòng tiền đô la / Stablecoin giữa hệ thống ngân hàng và blockchain;
Kết nối nhà cung cấp dịch vụ kênh fiat trong khu vực cụ thể, thực hiện trao đổi B2B/B2B2C giữa Stablecoin và fiat;
lấp đầy khoảng trống thanh toán bằng tiền pháp định
Trong thời gian cuối tuần, sử dụng stablecoin như một giải pháp thay thế tạm thời cho tiền pháp định, và hoàn tất đối chiếu sau khi hệ thống ngân hàng được khởi động lại;
Có thể hợp tác với các nhà cung cấp liên quan để xây dựng vòng thanh toán nội bộ giữa tài khoản khách hàng và doanh nghiệp bằng stablecoin;
vốn đối tác được chuyển đến ngay lập tức
Thông qua các giải pháp trên hoặc đối tác thanh khoản, vượt qua quy trình ACH/chuyển khoản, chuyển nhanh tiền đến sàn giao dịch/đối tác;
tự động điều chỉnh danh mục đa quốc gia
Khi kênh tiền pháp định bị đóng, việc chuyển tiền giữa các đơn vị kinh doanh/công ty con được thực hiện thông qua việc chuyển đổi Stablecoin trên chuỗi.
Trụ sở có thể tận dụng điều này để xây dựng hệ thống quản lý tài chính toàn cầu tự động hóa và có khả năng mở rộng;
Ngoài những chức năng cơ bản này, có thể tưởng tượng ra một thế hệ ngân hàng hoàn toàn dựa trên triết lý "tài chính toàn thời gian, ngay lập tức, có thể kết hợp". Chuyển tiền và thanh toán chỉ là điểm khởi đầu, sau đó sẽ phát sinh các kịch bản như thanh toán có thể lập trình, quản lý tài sản xuyên biên giới, và mã hóa cổ phiếu. Các doanh nghiệp này sẽ giành được thị trường nhờ trải nghiệm người dùng tuyệt vời, ma trận sản phẩm phong phú và cấu trúc chi phí thấp hơn.
Ngân hàng thương mại và dịch vụ doanh nghiệp(B2B)
Hiện nay, chủ doanh nghiệp ở một số thị trường mới nổi nếu muốn mở tài khoản đô la Mỹ tại ngân hàng địa phương thường phải đối mặt với nhiều trở ngại. Thông thường chỉ có các doanh nghiệp có khối lượng giao dịch lớn hoặc có mối quan hệ đặc biệt mới đủ điều kiện - điều này còn cần phải đảm bảo rằng ngân hàng có đủ tính thanh khoản đô la Mỹ. Trong khi đó, tài khoản tiền tệ địa phương buộc các doanh nhân phải đồng thời gánh chịu rủi ro từ ngân hàng và rủi ro tín dụng của chính phủ, vì để duy trì vốn hoạt động, họ buộc phải theo dõi sự biến động tỷ giá. Khi thanh toán cho nhà cung cấp nước ngoài, chủ doanh nghiệp còn phải trả thêm phí giao dịch cao để đổi tiền tệ địa phương sang đô la Mỹ và các đồng tiền chính khác.
Stablecoin có thể giảm bớt những ma sát này một cách đáng kể, trong khi các ngân hàng thương mại có tầm nhìn xa sẽ đóng vai trò then chốt trong quá trình áp dụng của nó. Thông qua nền tảng đô la kỹ thuật số tuân thủ do ngân hàng quản lý, các doanh nghiệp có thể đạt được:
Không cần thiết phải thiết lập nhiều mối quan hệ ngân hàng để giữ nhiều số dư tiền tệ;
Thanh toán hóa đơn xuyên biên giới cấp độ giây ( bỏ qua mạng lưới đại lý truyền thống );
Gửi Stablecoin sinh lãi;
Các ngân hàng thương mại có thể nâng cấp tài khoản séc cơ bản của mình lên giải pháp quản lý quỹ đa tiền tệ toàn cầu, cung cấp tốc độ, tính minh bạch và khả năng tài chính vượt trội so với tài khoản truyền thống.
Mô hình kinh doanh này sẽ có thực hành như sau sau khi giới thiệu Stablecoin.
A. Dịch vụ tài khoản đô la Mỹ / đa tiền tệ toàn cầu
Ngân hàng thông qua các đối tác liên quan để quản lý Stablecoin cho doanh nghiệp;
Giảm chi phí khởi nghiệp và vận hành ( như giảm yêu cầu giấy phép, miễn trừ tài khoản FBO );
B. Sản phẩm lợi suất cao được hỗ trợ bởi trái phiếu Mỹ chất lượng cao
Ngân hàng có thể cung cấp mức lãi suất quỹ liên bang ( khoảng 4% ), và rủi ro tín dụng thấp hơn đáng kể so với ngân hàng địa phương ( quỹ tiền tệ được quản lý ở Mỹ so với ngân hàng nội địa );
Cần kết nối với nhà cung cấp Stablecoin sinh lãi hoặc đối tác trái phiếu hóa.
C. Thanh toán thời gian thực 24/7
Xem chi tiết trong kế hoạch lĩnh vực tài chính tiêu dùng trước đó.
Chúng tôi thấy các kịch bản ứng dụng toàn cầu ( nền tảng Stablecoin / Ngân hàng thương mại có thể giải quyết )
Nhà nhập khẩu thanh toán tiền hàng USD trong vòng giây, nhà xuất khẩu nước ngoài ngay lập tức giải phóng hàng hóa;
Giám đốc tài chính doanh nghiệp chuyển tiền theo thời gian thực giữa nhiều quốc gia, thoát khỏi sự chậm trễ của hệ thống ngân hàng đại lý, biến dịch vụ ngân hàng cho các tập đoàn đa quốc gia siêu lớn thành khả thi;
Các chủ doanh nghiệp ở các quốc gia có lạm phát cao sử dụng đô la để neo giữ bảng cân đối kế toán của doanh nghiệp.
Nhà cung cấp dịch vụ trả lương
Đối với các nền tảng thanh toán, giá trị lớn nhất của Stablecoin là phục vụ những nhà tuyển dụng cần trả lương cho nhân viên ở thị trường mới nổi. Thanh toán xuyên biên giới, hoặc thanh toán ở các quốc gia có cơ sở hạ tầng tài chính kém, sẽ mang lại chi phí đáng kể cho các nền tảng thanh toán - những chi phí này có thể được nền tảng tự chịu, hoặc chuyển cho nhà tuyển dụng, hoặc buộc phải trừ từ tiền công của nhà thầu. Đối với các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, cơ hội dễ dàng nhất để thực hiện là mở kênh thanh toán bằng Stablecoin.
Như đã đề cập trước đó, việc chuyển tiền ổn định xuyên biên giới từ hệ thống tài chính Mỹ đến ví kỹ thuật số của nhà thầu gần như không tốn chi phí và đến ngay lập tức ( cụ thể phụ thuộc vào cấu hình đầu vào tiền tệ ). Mặc dù nhà thầu có thể vẫn cần tự thực hiện việc đổi tiền tệ pháp định ( sẽ phát sinh chi phí ), nhưng họ có thể nhận được thanh toán được neo bởi đồng tiền pháp định mạnh nhất toàn cầu ngay lập tức. Nhiều bằng chứng cho thấy nhu cầu về stablecoin ở các thị trường mới nổi đang gia tăng nhanh chóng:
Người dùng sẵn sàng trả khoảng 4,7% giá cao hơn để có được Stablecoin đô la.
Ở một số quốc gia, mức phí này có thể lên tới 30%;
Stablecoin ngày càng phổ biến trong cộng đồng nhà thầu và freelancer ở các khu vực như Mỹ Latinh;
Ứng dụng tập trung vào freelancer, lượng sử dụng stablecoin và tốc độ tăng trưởng người dùng tăng theo cấp số nhân;
Điều quan trọng hơn là cơ sở người dùng đã hình thành: Trong 12 tháng qua, có hơn 250 triệu ví kỹ thuật số hoạt động sử dụng Stablecoin, ngày càng nhiều người sẵn sàng chấp nhận thanh toán bằng Stablecoin.
Ngoài việc tiết kiệm chi phí cho người dùng cuối và tốc độ, Stablecoin cũng mang lại nhiều lợi ích cho các khách hàng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ tiền lương (, cụ thể là khách hàng trả phí ). Đầu tiên, Stablecoin rõ ràng là minh bạch hơn và có thể tùy chỉnh. Theo một cuộc khảo sát gần đây về công nghệ tài chính, 66% các chuyên gia tiền lương thiếu công cụ để hiểu chi phí thực tế của họ với ngân hàng và các đối tác thanh toán. Các khoản phí thường không minh bạch và quy trình thì gây nhầm lẫn. Thứ hai, quy trình thực hiện thanh toán tiền lương ngày nay thường liên quan đến một lượng lớn thao tác thủ công, tiêu tốn nguồn lực của bộ phận tài chính. Ngoài việc thực hiện thanh toán, còn có một loạt các vấn đề khác cần xem xét từ kế toán đến thuế và đối chiếu ngân hàng, trong khi Stablecoin có thể lập trình và có sổ cái được tích hợp ( trong blockchain ), điều này nâng cao đáng kể khả năng tự động hóa ( như thanh toán theo lô và định kỳ ) và khả năng kế toán ( như tính toán hợp đồng thông minh tự động, khấu trừ và hệ thống ghi chép ).
Vậy thì, nền tảng lương nên mở chức năng thanh toán bằng Stablecoin như thế nào?
thanh toán 24/7 theo thời gian thực
Nội dung liên quan đã được đề cập ở trên.
thanh toán vòng kín
Hợp tác với nền tảng phát hành thẻ dựa trên Stablecoin, cho phép người dùng cuối trực tiếp chi tiêu Stablecoin, từ đó hoàn toàn kế thừa tốc độ và lợi thế chi phí của nó;
Hợp tác với các nhà cung cấp ví để cung cấp cơ hội tiết kiệm và kiếm lợi nhuận từ Stablecoin.
Kế toán và đối chiếu thuế
Sử dụng đặc tính sổ cái không thể thay đổi của blockchain, thông qua giao diện dữ liệu API tự động đồng bộ hóa hồ sơ giao dịch tới hệ thống kế toán và thuế, thực hiện tự động hóa quy trình khấu trừ và nộp thuế, ghi sổ và đối chiếu.
Thanh toán có thể lập trình và tài chính nhúng
Sử dụng hợp đồng thông minh để thực hiện thanh toán tự động hàng loạt và thanh toán có thể lập trình dựa trên các điều kiện cụ thể ( như tiền thưởng ). Có thể hợp tác với các nền tảng liên quan hoặc sử dụng trực tiếp hợp đồng thông minh.
Kết nối các giao thức cơ sở DeFi để cung cấp dịch vụ tài chính dựa trên lương theo cách có thể chi trả và dễ dàng truy cập toàn cầu. Tại một số quốc gia/khu vực, có thể bỏ qua những đối tác ngân hàng địa phương thường phức tạp, khép kín và tốn kém. Một số ứng dụng đang nỗ lực cung cấp các chức năng này.
Dựa trên các giải pháp trên, hãy để chúng tôi giải thích chi tiết cách thực hiện cụ thể:
Nền tảng xử lý tiền lương hỗ trợ Stablecoin hợp tác với cổng tiền tệ pháp định của Mỹ, kết nối tài khoản ngân hàng với Stablecoin. Trước ngày thanh toán, tiền từ tài khoản doanh nghiệp của khách hàng được chuyển vào tài khoản Stablecoin trên chuỗi (, các tài khoản này có thể được lưu trữ tại công ty hoặc cơ quan liên quan đã nêu. Thanh toán hoàn toàn tự động, phát sóng hàng loạt đến tất cả các nhà thầu trên toàn cầu. Các nhà thầu nhận ngay Stablecoin USD, có thể chi tiêu thông qua thẻ Visa hỗ trợ Stablecoin, hoặc tiết kiệm trong tài khoản trên chuỗi thông qua trái phiếu hóa token. Nhờ vào cấu trúc mới này, chi phí tổng thể của hệ thống giảm đáng kể, phạm vi bao phủ của các nhà thầu được mở rộng đáng kể, và mức độ tự động hóa của hệ thống được nâng cao rất nhiều.
![Stablecoin đang rất hot, những kịch bản kinh doanh Web3 nào phù hợp để áp dụng?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-837876e552b9b18d710b9e2f91bcbeb1.webp(
Tổ chức phát hành thẻ
Hiện nay, nhiều doanh nghiệp đang thu được doanh thu cốt lõi thông qua việc phát hành thẻ. Ví dụ, một công ty vừa niêm yết gần đây, chỉ riêng trên thị trường Mỹ đã đạt doanh thu hàng năm trên 1 tỷ USD từ phí giao dịch. Mặc dù công ty này đã xây dựng một hoạt động lớn tại Mỹ, nhưng mối quan hệ hợp tác với các tổ chức thẻ, quan hệ đối tác ngân hàng và cấu trúc công nghệ của họ gần như không thể giúp mở rộng thị trường nước ngoài.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
23 thích
Phần thưởng
23
10
Đăng lại
Chia sẻ
Bình luận
0/400
staking_gramps
· 07-28 11:50
Lợi thế trắng như tuyết không bằng thực tế.
Xem bản gốcTrả lời0
WalletDivorcer
· 07-27 01:17
Nắm bắt được điểm yếu của SWIFT
Xem bản gốcTrả lời0
GateUser-0bfa2c1c
· 07-26 05:36
Chạy thôi💪
Xem bản gốcTrả lời0
GateUser-0bfa2c1c
· 07-26 05:36
快 nhập một vị thế！🚗
Xem bản gốcTrả lời0
GateUser-0bfa2c1c
· 07-26 05:36
Kiên định HODL💎
Xem bản gốcTrả lời0
RektRecovery
· 07-25 21:56
smh một người quảng cáo stablecoin khác... đã thấy bộ phim này trước đây
Xem bản gốcTrả lời0
Fren_Not_Food
· 07-25 21:56
À, cái này ổn định là xong.
Xem bản gốcTrả lời0
LiquiditySurfer
· 07-25 21:56
Nhanh chóng tiến tới usdt thống trị thiên hạ
Xem bản gốcTrả lời0
DaisyUnicorn
· 07-25 21:39
Mà Stablecoin chính là hạt giống hoa cúc nhỏ của chúng ta trong Blockchain.
Stablecoin đổi mới: Hướng dẫn ứng dụng cho doanh nghiệp phi mã hóa nâng cao hiệu quả Thả chi phí
Đổi mới Stablecoin: Hướng dẫn ứng dụng cho doanh nghiệp không mã hóa
Trong sáu tháng qua, tin tức liên quan đến Stablecoin đã tăng vọt, từ các giám đốc điều hành ngân hàng đến các quản lý sản phẩm của công ty thanh toán, cho đến các quan chức chính phủ, các nhà ra quyết định từ mọi lĩnh vực đều chú ý và khẳng định những lợi thế của Stablecoin.
Stablecoin đứng vững trên bốn lợi thế cốt lõi:
Những lợi thế này giải thích lý do tại sao stablecoin được ca ngợi trong nhiều báo cáo khác nhau. Tuy nhiên, mặc dù "tại sao cần stablecoin" dễ hiểu, "làm thế nào để áp dụng stablecoin" lại tương đối phức tạp - hiện tại rất ít nội dung cụ thể giải thích cách tích hợp stablecoin vào các mô hình kinh doanh hiện có.
Dựa trên điều này, chúng tôi đã biên soạn hướng dẫn cao cấp này để cung cấp hướng dẫn cho các doanh nghiệp không mã hóa khám phá ứng dụng của Stablecoin. Bài viết được chia thành bốn chương độc lập, tương ứng với các mô hình kinh doanh khác nhau. Mỗi phần sẽ phân tích chi tiết: Stablecoin có thể tạo ra giá trị ở những khía cạnh nào, lộ trình thực hiện cụ thể là gì, và sơ đồ kiến trúc sản phẩm đã được cải biến.
Mục tiêu cuối cùng của chúng tôi là thúc đẩy việc áp dụng Stablecoin trên quy mô lớn - đạt được việc sử dụng quy mô trong các tình huống kinh doanh thực tế. Hy vọng bài viết này có thể đóng góp một phần vào việc thực hiện tầm nhìn này. Bây giờ, hãy cùng chúng tôi khám phá cách các doanh nghiệp phi mã hóa có thể áp dụng Stablecoin.
Ngân hàng công nghệ tài chính hướng tới người tiêu dùng
Đối với ngân hàng số cho người tiêu dùng, việc nâng cao giá trị doanh nghiệp phụ thuộc vào việc tối ưu hóa ba chỉ số: quy mô người dùng, doanh thu trên mỗi người dùng (ARPU) và tỷ lệ giữ chân người dùng. Hiện nay, Stablecoin có thể trực tiếp hỗ trợ hai chỉ tiêu đầu tiên - thông qua việc tích hợp hạ tầng của đối tác, ngân hàng số có thể triển khai dịch vụ chuyển tiền dựa trên Stablecoin, vừa có thể tiếp cận nhóm người dùng mới, vừa có thể gia tăng nguồn thu nhập cho khách hàng hiện tại.
Dưới hai xu hướng kéo dài hàng thập kỷ về kết nối số và toàn cầu hóa, thị trường mục tiêu của công nghệ tài chính ngày nay thường có đặc điểm xuyên quốc gia. Một số ngân hàng số định vị dịch vụ tài chính xuyên quốc gia là cốt lõi, trong khi những ngân hàng khác coi đó là mô-đun chức năng để nâng cao ARPU. Đối với các công ty khởi nghiệp công nghệ tài chính tập trung vào kiều bào và các nhóm dân tộc cụ thể, dịch vụ chuyển tiền là nhu cầu thiết yếu của thị trường mục tiêu. Những loại ngân hàng số này sẽ hưởng lợi từ việc chuyển tiền bằng Stablecoin.
So với các dịch vụ chuyển tiền truyền thống, Stablecoin có thể thực hiện nhanh chóng ( và ngay lập tức so với 2-5 ngày trở lên ) và rẻ hơn ( chỉ từ 0.3% so với trên 3% ) cho việc thanh toán. Ví dụ, một ứng dụng gửi đô la Mỹ đến Mexico chỉ mất 3 đô la và được chuyển ngay lập tức. Điều này giải thích tại sao trong một số kênh chuyển tiền, tỷ lệ thanh toán bằng Stablecoin đã đạt 10-20% và xu hướng tăng trưởng vẫn tiếp tục.
Ngoài việc tạo ra nguồn thu nhập mới, Stablecoin còn có thể tối ưu hóa chi phí và trải nghiệm người dùng, đặc biệt là như một công cụ thanh toán nội bộ. Nhiều người trong ngành hiểu rõ nỗi đau của việc thanh toán vào cuối tuần: ngân hàng nghỉ khiến việc thanh toán bị trì hoãn hai ngày. Các ngân hàng số theo đuổi dịch vụ thời gian thực và trải nghiệm tối ưu buộc phải cung cấp tín dụng vốn lưu động để lấp đầy khoảng trống, điều này không chỉ tạo ra chi phí cơ hội về vốn mà còn có thể buộc doanh nghiệp phải huy động thêm vốn. Tuy nhiên, khả năng thanh toán ngay lập tức và tính toàn cầu của Stablecoin đã giải quyết triệt để vấn đề này. Một trong những nền tảng công nghệ tài chính lớn nhất thế giới đã trở thành một ví dụ điển hình, CEO của họ trong cuộc gọi báo cáo tài chính gần đây đã tuyên bố rõ ràng: "Chúng tôi đang sử dụng Stablecoin để xử lý một lượng lớn giao dịch thanh toán vào cuối tuần, và quy mô ứng dụng vẫn đang tiếp tục mở rộng."
Vì vậy, không có gì lạ khi nhiều công ty fintech hướng tới người tiêu dùng đang phát triển Stablecoin. Vậy, nếu bạn làm việc tại ngân hàng tiêu dùng hoặc công ty fintech, bạn nên sử dụng Stablecoin như thế nào?
Mô hình kinh doanh sẽ được triển khai như sau sau khi giới thiệu Stablecoin.
thanh toán thời gian thực 24/7
Sử dụng Stablecoin phổ biến để thực hiện thanh toán ngay lập tức ( bao gồm cả ngày lễ );
Nhà cung cấp dịch vụ ví tích hợp / tổ hợp điều phối, kết nối dòng tiền đô la / Stablecoin giữa hệ thống ngân hàng và blockchain;
Kết nối nhà cung cấp dịch vụ kênh fiat trong khu vực cụ thể, thực hiện trao đổi B2B/B2B2C giữa Stablecoin và fiat;
lấp đầy khoảng trống thanh toán bằng tiền pháp định
Trong thời gian cuối tuần, sử dụng stablecoin như một giải pháp thay thế tạm thời cho tiền pháp định, và hoàn tất đối chiếu sau khi hệ thống ngân hàng được khởi động lại;
Có thể hợp tác với các nhà cung cấp liên quan để xây dựng vòng thanh toán nội bộ giữa tài khoản khách hàng và doanh nghiệp bằng stablecoin;
vốn đối tác được chuyển đến ngay lập tức
Thông qua các giải pháp trên hoặc đối tác thanh khoản, vượt qua quy trình ACH/chuyển khoản, chuyển nhanh tiền đến sàn giao dịch/đối tác;
tự động điều chỉnh danh mục đa quốc gia
Khi kênh tiền pháp định bị đóng, việc chuyển tiền giữa các đơn vị kinh doanh/công ty con được thực hiện thông qua việc chuyển đổi Stablecoin trên chuỗi.
Trụ sở có thể tận dụng điều này để xây dựng hệ thống quản lý tài chính toàn cầu tự động hóa và có khả năng mở rộng;
Ngoài những chức năng cơ bản này, có thể tưởng tượng ra một thế hệ ngân hàng hoàn toàn dựa trên triết lý "tài chính toàn thời gian, ngay lập tức, có thể kết hợp". Chuyển tiền và thanh toán chỉ là điểm khởi đầu, sau đó sẽ phát sinh các kịch bản như thanh toán có thể lập trình, quản lý tài sản xuyên biên giới, và mã hóa cổ phiếu. Các doanh nghiệp này sẽ giành được thị trường nhờ trải nghiệm người dùng tuyệt vời, ma trận sản phẩm phong phú và cấu trúc chi phí thấp hơn.
Ngân hàng thương mại và dịch vụ doanh nghiệp(B2B)
Hiện nay, chủ doanh nghiệp ở một số thị trường mới nổi nếu muốn mở tài khoản đô la Mỹ tại ngân hàng địa phương thường phải đối mặt với nhiều trở ngại. Thông thường chỉ có các doanh nghiệp có khối lượng giao dịch lớn hoặc có mối quan hệ đặc biệt mới đủ điều kiện - điều này còn cần phải đảm bảo rằng ngân hàng có đủ tính thanh khoản đô la Mỹ. Trong khi đó, tài khoản tiền tệ địa phương buộc các doanh nhân phải đồng thời gánh chịu rủi ro từ ngân hàng và rủi ro tín dụng của chính phủ, vì để duy trì vốn hoạt động, họ buộc phải theo dõi sự biến động tỷ giá. Khi thanh toán cho nhà cung cấp nước ngoài, chủ doanh nghiệp còn phải trả thêm phí giao dịch cao để đổi tiền tệ địa phương sang đô la Mỹ và các đồng tiền chính khác.
Stablecoin có thể giảm bớt những ma sát này một cách đáng kể, trong khi các ngân hàng thương mại có tầm nhìn xa sẽ đóng vai trò then chốt trong quá trình áp dụng của nó. Thông qua nền tảng đô la kỹ thuật số tuân thủ do ngân hàng quản lý, các doanh nghiệp có thể đạt được:
Các ngân hàng thương mại có thể nâng cấp tài khoản séc cơ bản của mình lên giải pháp quản lý quỹ đa tiền tệ toàn cầu, cung cấp tốc độ, tính minh bạch và khả năng tài chính vượt trội so với tài khoản truyền thống.
Mô hình kinh doanh này sẽ có thực hành như sau sau khi giới thiệu Stablecoin.
A. Dịch vụ tài khoản đô la Mỹ / đa tiền tệ toàn cầu
Ngân hàng thông qua các đối tác liên quan để quản lý Stablecoin cho doanh nghiệp;
Giảm chi phí khởi nghiệp và vận hành ( như giảm yêu cầu giấy phép, miễn trừ tài khoản FBO );
B. Sản phẩm lợi suất cao được hỗ trợ bởi trái phiếu Mỹ chất lượng cao
Ngân hàng có thể cung cấp mức lãi suất quỹ liên bang ( khoảng 4% ), và rủi ro tín dụng thấp hơn đáng kể so với ngân hàng địa phương ( quỹ tiền tệ được quản lý ở Mỹ so với ngân hàng nội địa );
Cần kết nối với nhà cung cấp Stablecoin sinh lãi hoặc đối tác trái phiếu hóa.
C. Thanh toán thời gian thực 24/7
Xem chi tiết trong kế hoạch lĩnh vực tài chính tiêu dùng trước đó.
Chúng tôi thấy các kịch bản ứng dụng toàn cầu ( nền tảng Stablecoin / Ngân hàng thương mại có thể giải quyết )
Nhà nhập khẩu thanh toán tiền hàng USD trong vòng giây, nhà xuất khẩu nước ngoài ngay lập tức giải phóng hàng hóa;
Giám đốc tài chính doanh nghiệp chuyển tiền theo thời gian thực giữa nhiều quốc gia, thoát khỏi sự chậm trễ của hệ thống ngân hàng đại lý, biến dịch vụ ngân hàng cho các tập đoàn đa quốc gia siêu lớn thành khả thi;
Các chủ doanh nghiệp ở các quốc gia có lạm phát cao sử dụng đô la để neo giữ bảng cân đối kế toán của doanh nghiệp.
Nhà cung cấp dịch vụ trả lương
Đối với các nền tảng thanh toán, giá trị lớn nhất của Stablecoin là phục vụ những nhà tuyển dụng cần trả lương cho nhân viên ở thị trường mới nổi. Thanh toán xuyên biên giới, hoặc thanh toán ở các quốc gia có cơ sở hạ tầng tài chính kém, sẽ mang lại chi phí đáng kể cho các nền tảng thanh toán - những chi phí này có thể được nền tảng tự chịu, hoặc chuyển cho nhà tuyển dụng, hoặc buộc phải trừ từ tiền công của nhà thầu. Đối với các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, cơ hội dễ dàng nhất để thực hiện là mở kênh thanh toán bằng Stablecoin.
Như đã đề cập trước đó, việc chuyển tiền ổn định xuyên biên giới từ hệ thống tài chính Mỹ đến ví kỹ thuật số của nhà thầu gần như không tốn chi phí và đến ngay lập tức ( cụ thể phụ thuộc vào cấu hình đầu vào tiền tệ ). Mặc dù nhà thầu có thể vẫn cần tự thực hiện việc đổi tiền tệ pháp định ( sẽ phát sinh chi phí ), nhưng họ có thể nhận được thanh toán được neo bởi đồng tiền pháp định mạnh nhất toàn cầu ngay lập tức. Nhiều bằng chứng cho thấy nhu cầu về stablecoin ở các thị trường mới nổi đang gia tăng nhanh chóng:
Ngoài việc tiết kiệm chi phí cho người dùng cuối và tốc độ, Stablecoin cũng mang lại nhiều lợi ích cho các khách hàng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ tiền lương (, cụ thể là khách hàng trả phí ). Đầu tiên, Stablecoin rõ ràng là minh bạch hơn và có thể tùy chỉnh. Theo một cuộc khảo sát gần đây về công nghệ tài chính, 66% các chuyên gia tiền lương thiếu công cụ để hiểu chi phí thực tế của họ với ngân hàng và các đối tác thanh toán. Các khoản phí thường không minh bạch và quy trình thì gây nhầm lẫn. Thứ hai, quy trình thực hiện thanh toán tiền lương ngày nay thường liên quan đến một lượng lớn thao tác thủ công, tiêu tốn nguồn lực của bộ phận tài chính. Ngoài việc thực hiện thanh toán, còn có một loạt các vấn đề khác cần xem xét từ kế toán đến thuế và đối chiếu ngân hàng, trong khi Stablecoin có thể lập trình và có sổ cái được tích hợp ( trong blockchain ), điều này nâng cao đáng kể khả năng tự động hóa ( như thanh toán theo lô và định kỳ ) và khả năng kế toán ( như tính toán hợp đồng thông minh tự động, khấu trừ và hệ thống ghi chép ).
Vậy thì, nền tảng lương nên mở chức năng thanh toán bằng Stablecoin như thế nào?
thanh toán 24/7 theo thời gian thực
Nội dung liên quan đã được đề cập ở trên.
thanh toán vòng kín
Hợp tác với nền tảng phát hành thẻ dựa trên Stablecoin, cho phép người dùng cuối trực tiếp chi tiêu Stablecoin, từ đó hoàn toàn kế thừa tốc độ và lợi thế chi phí của nó;
Hợp tác với các nhà cung cấp ví để cung cấp cơ hội tiết kiệm và kiếm lợi nhuận từ Stablecoin.
Kế toán và đối chiếu thuế
Sử dụng đặc tính sổ cái không thể thay đổi của blockchain, thông qua giao diện dữ liệu API tự động đồng bộ hóa hồ sơ giao dịch tới hệ thống kế toán và thuế, thực hiện tự động hóa quy trình khấu trừ và nộp thuế, ghi sổ và đối chiếu.
Thanh toán có thể lập trình và tài chính nhúng
Sử dụng hợp đồng thông minh để thực hiện thanh toán tự động hàng loạt và thanh toán có thể lập trình dựa trên các điều kiện cụ thể ( như tiền thưởng ). Có thể hợp tác với các nền tảng liên quan hoặc sử dụng trực tiếp hợp đồng thông minh.
Kết nối các giao thức cơ sở DeFi để cung cấp dịch vụ tài chính dựa trên lương theo cách có thể chi trả và dễ dàng truy cập toàn cầu. Tại một số quốc gia/khu vực, có thể bỏ qua những đối tác ngân hàng địa phương thường phức tạp, khép kín và tốn kém. Một số ứng dụng đang nỗ lực cung cấp các chức năng này.
Dựa trên các giải pháp trên, hãy để chúng tôi giải thích chi tiết cách thực hiện cụ thể:
Nền tảng xử lý tiền lương hỗ trợ Stablecoin hợp tác với cổng tiền tệ pháp định của Mỹ, kết nối tài khoản ngân hàng với Stablecoin. Trước ngày thanh toán, tiền từ tài khoản doanh nghiệp của khách hàng được chuyển vào tài khoản Stablecoin trên chuỗi (, các tài khoản này có thể được lưu trữ tại công ty hoặc cơ quan liên quan đã nêu. Thanh toán hoàn toàn tự động, phát sóng hàng loạt đến tất cả các nhà thầu trên toàn cầu. Các nhà thầu nhận ngay Stablecoin USD, có thể chi tiêu thông qua thẻ Visa hỗ trợ Stablecoin, hoặc tiết kiệm trong tài khoản trên chuỗi thông qua trái phiếu hóa token. Nhờ vào cấu trúc mới này, chi phí tổng thể của hệ thống giảm đáng kể, phạm vi bao phủ của các nhà thầu được mở rộng đáng kể, và mức độ tự động hóa của hệ thống được nâng cao rất nhiều.
![Stablecoin đang rất hot, những kịch bản kinh doanh Web3 nào phù hợp để áp dụng?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-837876e552b9b18d710b9e2f91bcbeb1.webp(
Tổ chức phát hành thẻ
Hiện nay, nhiều doanh nghiệp đang thu được doanh thu cốt lõi thông qua việc phát hành thẻ. Ví dụ, một công ty vừa niêm yết gần đây, chỉ riêng trên thị trường Mỹ đã đạt doanh thu hàng năm trên 1 tỷ USD từ phí giao dịch. Mặc dù công ty này đã xây dựng một hoạt động lớn tại Mỹ, nhưng mối quan hệ hợp tác với các tổ chức thẻ, quan hệ đối tác ngân hàng và cấu trúc công nghệ của họ gần như không thể giúp mở rộng thị trường nước ngoài.
Phát hành thẻ truyền thống cần