À medida que o GENIUS Act gerou especulação desenfreada sobre os bancos emitirem moedas estáveis, o Citigroup e o JPMorganChase estão utilizando a tecnologia subjacente para ganhar uma posição de ativo digital entre os usuários corporativos.
O Citi esta semana fez uma parceria com a fintech de pagamentos Payoneer para apoiar transferências de tesouraria habilitadas por blockchain usando os Serviços de Token do Citi, a unidade de blockchain do banco. Isso segue o lançamento do token de depósito do JPMorganChase, uma alternativa às moedas estáveis que também utiliza tecnologia de livro-razão distribuído para acelerar o processamento de transações.
As ações dos bancos posicionam-nos para aproveitar os seus gigantescos negócios de pagamentos para oferecer uma gama de serviços de ativos digitais, incluindo moedas estáveis, colocando pressão sobre outros bancos para se prepararem para uma variedade de novos produtos.
"Os bancos, independentemente do tamanho, precisam de uma estratégia de moeda estável agora," disse James Wester, diretor de cripto da Javelin Strategy & Research. "Isso não significa que precisem de todas as respostas técnicas, mas precisam de uma visão clara de onde se encaixam e como irão conectar os seus clientes, parceiros e desenvolvedores na próxima geração de movimentação de dinheiro."
Colaboração da Citi com a Payoneer
A Payoneer, uma empresa com sede em Nova Iorque que processa transferências B2B e de consumidor para negócios, irá utilizar a blockchain da Citi para mover dinheiro entre contas detidas pela Payoneer, reduzindo a necessidade de métodos de pagamento tradicionais.
"Os movimentos de dinheiro em sistemas legados têm horários de corte," disse Derek Green, tesoureiro da Payoneer, ao American Banker. "Abordar isso é um poderoso primeiro passo no valor do blockchain."
Ao usar os Serviços de Token da Citi, a Payoneer evita horários bancários restritos e fechamentos nos fins de semana e feriados. A Payoneer espera que a colaboração garanta "liquidez instantânea" por meio de transferências 24/7 entre usuários da Payoneer nos EUA, Reino Unido e Singapura. Usar uma blockchain reduz a gestão de caixa e o risco de câmbio; e uma interface de programação de aplicativos permite a integração com os sistemas existentes de tesouraria e pagamento de uma empresa, evitando atualizações de infraestrutura, de acordo com a Payoneer. O acordo com a Citi ajuda a Payoneer a acelerar sua expansão geográfica e de produtos em andamento. A aquisição da Payoneer em 2020 da empresa de pagamentos alemã Optile permitiu integrar a orquestração de pagamentos com tecnologia baseada em nuvem para impulsionar pagamentos internacionais, ao mesmo tempo em que adiciona mais países à sua rede.
"Dada a nossa abrangência geográfica [Citi] é uma forma de tornar as transferências menos complexas," disse Green.
Enquanto a parceria da Payoneer com a Citi utiliza depósitos tokenizados, o uso de moedas estáveis para transações é uma possibilidade, de acordo com Green.
A história continua "A blockchain é realmente a tecnologia fundamental aqui", disse Green. "As moedas estáveis seriam o mecanismo que facilitaria o resultado."
Como a maioria dos bancos e empresas de pagamento, a Payoneer ainda está a examinar como as moedas estáveis se adequariam melhor ao seu negócio. Entrar no processamento de pagamentos alimentado por blockchain é uma forma de estabelecer uma base para maiores utilizações no futuro, de acordo com Green. "A Citi é um dos nossos parceiros e faz sentido apostar nesta tecnologia," disse Green.
Planos do grande banco
O Citi encaminhou perguntas para declarações recentes que o banco fez sobre ativos digitais. Em uma entrevista inicial ao American Banker, Debopama Sen, chefe de pagamentos para o negócio de Serviços do Citi, disse que o banco se concentrou em apoiar a liquidação 24/7/365 para os clientes do Citi. "Algo que aprendemos nos últimos anos, não imaginamos ou sonhamos com isso — é que co-criar com alguns dos maiores líderes de categoria nos ajudou a criar produtos que realmente funcionam para todos, desde que simplifiquemos o acesso ao canal, dependendo do cliente," disse Sen.
Os Serviços de Token da Citi utilizam um livro-razão distribuído, banco de dados e lógica de negócios embutida para impulsionar serviços como empréstimos intradia, pagamentos transfronteiriços e transferências de fundos, projetados para financiamento da cadeia de suprimentos, liquidação de comércio e outras funções. As moedas estáveis também fazem parte da estratégia do banco, com a CEO da Citi, Jane Fraser, dizendo que o banco está planejando uma moeda estável e apoiará conversões de moeda tradicional para cripto. Esses serviços são agregados de valor para o grande negócio de pagamentos do banco. O negócio de pagamentos da Citi processa $5 trilhões em mais de 90 países e jurisdições diariamente, incluindo 11 milhões de transações instantâneas diárias. Entre outros grandes bancos, o JPMorgan também planeja emitir uma moeda estável e em junho anunciou que planeja emitir um token de depósito em USD, JPMD.
Um token de depósito é um ativo digital que representa uma reivindicação sobre um depósito em uma instituição depositária licenciada, como um banco. Os tokens de depósito são emitidos em um livro-razão distribuído. Isso torna os tokens de depósito mais fáceis de transferir entre consumidores ou empresas, particularmente em diferentes países.
O negócio de pagamentos do JPMorgan gere 18 mil milhões de dólares em receita anual, e é o maior adquirente de comerciantes do mundo e o maior emissor de cartões nos EUA. E tem mais de 30.000 funcionários. O tamanho do JPMorgan e do Citi influenciará as estratégias de blockchain, ativo digital e moeda estável em outros bancos, de acordo com Wester.
"As conexões e parcerias estão a ser estabelecidas hoje, por isso a escolha para os bancos é se veem isto como uma oportunidade para afirmar a sua posição e moldar ativamente o ecossistema ou esperar até que as regras sejam escritas por outros," disse Wester. "Para alguns bancos, pode fazer sentido adotar uma abordagem de esperar para ver, mas a decisão deve ser intencional e não simplesmente inação disfarçada de cautela."
A escala torna-se um desafio quando os bancos expandem o uso de transações baseadas em blockchain de intrabanco para interbanco. Dois modelos principais estão emergindo entre os bancos para usar tecnologia de livro-razão distribuído para melhorar o processamento de transações para gestão de tesouraria, disse Duane Block, diretor administrativo de ativos digitais na Accenture, ao American Banker. Os tokens de depósito são mais adequados para pagamentos intrabanco, ou transações entre diferentes contas no mesmo banco; enquanto as moedas estáveis são mais adequadas para pagamentos interbanco, disse Block, devido à capacidade das moedas estáveis de atuar como uma ponte entre sistemas de processamento de pagamentos em diferentes organizações.
"Quando os bancos passam de depósitos tokenizados para moedas estáveis, a distribuição pode ser um desafio," disse Block. "E parcerias são uma forma de acelerar isso."
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Como os movimentos em blockchain do Citi e do JPMorgan influenciam os pagamentos
À medida que o GENIUS Act gerou especulação desenfreada sobre os bancos emitirem moedas estáveis, o Citigroup e o JPMorganChase estão utilizando a tecnologia subjacente para ganhar uma posição de ativo digital entre os usuários corporativos.
O Citi esta semana fez uma parceria com a fintech de pagamentos Payoneer para apoiar transferências de tesouraria habilitadas por blockchain usando os Serviços de Token do Citi, a unidade de blockchain do banco. Isso segue o lançamento do token de depósito do JPMorganChase, uma alternativa às moedas estáveis que também utiliza tecnologia de livro-razão distribuído para acelerar o processamento de transações.
As ações dos bancos posicionam-nos para aproveitar os seus gigantescos negócios de pagamentos para oferecer uma gama de serviços de ativos digitais, incluindo moedas estáveis, colocando pressão sobre outros bancos para se prepararem para uma variedade de novos produtos.
"Os bancos, independentemente do tamanho, precisam de uma estratégia de moeda estável agora," disse James Wester, diretor de cripto da Javelin Strategy & Research. "Isso não significa que precisem de todas as respostas técnicas, mas precisam de uma visão clara de onde se encaixam e como irão conectar os seus clientes, parceiros e desenvolvedores na próxima geração de movimentação de dinheiro."
Colaboração da Citi com a Payoneer
A Payoneer, uma empresa com sede em Nova Iorque que processa transferências B2B e de consumidor para negócios, irá utilizar a blockchain da Citi para mover dinheiro entre contas detidas pela Payoneer, reduzindo a necessidade de métodos de pagamento tradicionais.
"Os movimentos de dinheiro em sistemas legados têm horários de corte," disse Derek Green, tesoureiro da Payoneer, ao American Banker. "Abordar isso é um poderoso primeiro passo no valor do blockchain."
Ao usar os Serviços de Token da Citi, a Payoneer evita horários bancários restritos e fechamentos nos fins de semana e feriados. A Payoneer espera que a colaboração garanta "liquidez instantânea" por meio de transferências 24/7 entre usuários da Payoneer nos EUA, Reino Unido e Singapura. Usar uma blockchain reduz a gestão de caixa e o risco de câmbio; e uma interface de programação de aplicativos permite a integração com os sistemas existentes de tesouraria e pagamento de uma empresa, evitando atualizações de infraestrutura, de acordo com a Payoneer. O acordo com a Citi ajuda a Payoneer a acelerar sua expansão geográfica e de produtos em andamento. A aquisição da Payoneer em 2020 da empresa de pagamentos alemã Optile permitiu integrar a orquestração de pagamentos com tecnologia baseada em nuvem para impulsionar pagamentos internacionais, ao mesmo tempo em que adiciona mais países à sua rede.
"Dada a nossa abrangência geográfica [Citi] é uma forma de tornar as transferências menos complexas," disse Green.
Enquanto a parceria da Payoneer com a Citi utiliza depósitos tokenizados, o uso de moedas estáveis para transações é uma possibilidade, de acordo com Green.
A história continua "A blockchain é realmente a tecnologia fundamental aqui", disse Green. "As moedas estáveis seriam o mecanismo que facilitaria o resultado."
Como a maioria dos bancos e empresas de pagamento, a Payoneer ainda está a examinar como as moedas estáveis se adequariam melhor ao seu negócio. Entrar no processamento de pagamentos alimentado por blockchain é uma forma de estabelecer uma base para maiores utilizações no futuro, de acordo com Green. "A Citi é um dos nossos parceiros e faz sentido apostar nesta tecnologia," disse Green.
Planos do grande banco
O Citi encaminhou perguntas para declarações recentes que o banco fez sobre ativos digitais. Em uma entrevista inicial ao American Banker, Debopama Sen, chefe de pagamentos para o negócio de Serviços do Citi, disse que o banco se concentrou em apoiar a liquidação 24/7/365 para os clientes do Citi. "Algo que aprendemos nos últimos anos, não imaginamos ou sonhamos com isso — é que co-criar com alguns dos maiores líderes de categoria nos ajudou a criar produtos que realmente funcionam para todos, desde que simplifiquemos o acesso ao canal, dependendo do cliente," disse Sen.
Os Serviços de Token da Citi utilizam um livro-razão distribuído, banco de dados e lógica de negócios embutida para impulsionar serviços como empréstimos intradia, pagamentos transfronteiriços e transferências de fundos, projetados para financiamento da cadeia de suprimentos, liquidação de comércio e outras funções. As moedas estáveis também fazem parte da estratégia do banco, com a CEO da Citi, Jane Fraser, dizendo que o banco está planejando uma moeda estável e apoiará conversões de moeda tradicional para cripto. Esses serviços são agregados de valor para o grande negócio de pagamentos do banco. O negócio de pagamentos da Citi processa $5 trilhões em mais de 90 países e jurisdições diariamente, incluindo 11 milhões de transações instantâneas diárias. Entre outros grandes bancos, o JPMorgan também planeja emitir uma moeda estável e em junho anunciou que planeja emitir um token de depósito em USD, JPMD.
Um token de depósito é um ativo digital que representa uma reivindicação sobre um depósito em uma instituição depositária licenciada, como um banco. Os tokens de depósito são emitidos em um livro-razão distribuído. Isso torna os tokens de depósito mais fáceis de transferir entre consumidores ou empresas, particularmente em diferentes países.
O negócio de pagamentos do JPMorgan gere 18 mil milhões de dólares em receita anual, e é o maior adquirente de comerciantes do mundo e o maior emissor de cartões nos EUA. E tem mais de 30.000 funcionários. O tamanho do JPMorgan e do Citi influenciará as estratégias de blockchain, ativo digital e moeda estável em outros bancos, de acordo com Wester.
"As conexões e parcerias estão a ser estabelecidas hoje, por isso a escolha para os bancos é se veem isto como uma oportunidade para afirmar a sua posição e moldar ativamente o ecossistema ou esperar até que as regras sejam escritas por outros," disse Wester. "Para alguns bancos, pode fazer sentido adotar uma abordagem de esperar para ver, mas a decisão deve ser intencional e não simplesmente inação disfarçada de cautela."
A escala torna-se um desafio quando os bancos expandem o uso de transações baseadas em blockchain de intrabanco para interbanco. Dois modelos principais estão emergindo entre os bancos para usar tecnologia de livro-razão distribuído para melhorar o processamento de transações para gestão de tesouraria, disse Duane Block, diretor administrativo de ativos digitais na Accenture, ao American Banker. Os tokens de depósito são mais adequados para pagamentos intrabanco, ou transações entre diferentes contas no mesmo banco; enquanto as moedas estáveis são mais adequadas para pagamentos interbanco, disse Block, devido à capacidade das moedas estáveis de atuar como uma ponte entre sistemas de processamento de pagamentos em diferentes organizações.
"Quando os bancos passam de depósitos tokenizados para moedas estáveis, a distribuição pode ser um desafio," disse Block. "E parcerias são uma forma de acelerar isso."
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