シティとJPモルガンのブロックチェーンの動きが支払いにどのように影響するか

GENIUS法は銀行によるステーブルコインの発行に関する過度の投機を促進したため、シティグループとJPモルガン・チェースは、企業ユーザーの間でデジタル資産の地位を築くために、基盤となる技術を利用しています。

今週、シティは決済フィンテックのペイオニアと提携し、シティのトークンサービスを使用したブロックチェーン対応の財務移転をサポートします。これは、取引処理を迅速化するために分散台帳技術を使用したステーブルコインの代替であるJPモルガン・チェースの預金トークンの発表に続くものです。

銀行の動きは、彼らの巨大な決済ビジネスを活用して、ステーブルコインを含むさまざまなデジタル資産サービスを提供する位置づけになり、他の銀行に新しい製品の準備をさせる圧力をかけています。

「銀行は、規模に関係なく、今すぐステーブルコイン戦略を必要としています」と、Javelin Strategy & Researchの暗号担当ディレクターであるジェームズ・ウェスターは述べました。「それは、彼らがすべての技術的な回答を必要とするということではありませんが、彼らがどこに適合し、どのように顧客、パートナー、開発者を次世代のお金の移動に接続するかの明確なビジョンを持つ必要があります。」

シティのペイオニアとのコラボレーション

ニューヨークに本社を置くB2Bおよび消費者から企業への送金を処理する会社であるPayoneerは、Citiのブロックチェーンを利用してPayoneerが所有するアカウント間で資金を移動し、従来の支払い方法の必要性を減らします。

"従来のシステムにおける資金移動にはカットオフ時間があります。"とPayoneerの財務責任者であるデレク・グリーンはAmerican Bankerに語った。"それに対処することは、ブロックチェーンの価値における強力な第一歩です。"

Citi Token Servicesを利用することで、Payoneerは制限された銀行営業時間や週末・祝日の閉鎖を回避しています。Payoneerは、このコラボレーションが米国、英国、シンガポールのPayoneerユーザー間での24時間365日の送金を通じて「瞬時の流動性」を確保することを期待しています。ブロックチェーンを使用することで、現金管理や外国為替リスクが軽減され、アプリケーションプログラミングインターフェースによって企業の既存の財務および支払いシステムとの統合が可能になり、インフラの更新を避けることができるとPayoneerは述べています。このCitiとの契約は、Payoneerが進行中の地理的および製品の拡張を加速するのに役立ちます。Payoneerの2020年のドイツの決済会社Optileの買収により、国際ビジネス決済を推進するためにクラウドベースの技術との決済オーケストレーションを統合し、ネットワークにより多くの国を追加することができました。

"私たちの地理的なリーチを考えると、[Citi]は送金をより簡単にする方法です。"とグリーン氏は述べました。

グリーンによると、ペイオニアのシティとの提携はトークン化された預金を使用しているが、取引にステーブルコインを使用する可能性がある。

物語は続く「ブロックチェーンはここでの基本的な技術です」とグリーンは言った。「ステーブルコインは結果を促進するメカニズムになるでしょう。」

ほとんどの銀行や決済会社と同様に、Payoneerはステーブルコインがどのように自社のビジネスに最適であるかをまだ検討しています。グリーン氏によれば、ブロックチェーンを活用した決済処理に参加することは、将来的なより広範な利用のための基盤を築く方法です。"シティは私たちのパートナーであり、この技術を実用化するために前向きに取り組むことは理にかなっています"とグリーン氏は述べました。

大手銀行のプラン

シティはデジタル資産に関して最近の声明に質問を回しました。アメリカン・バンカーとの初期のインタビューで、シティのサービス事業の決済責任者であるデボパマ・センは、シティのクライアントのために24/7/365のクリアリングをサポートすることに注力していると述べました。「私たちが過去数年間で学んだこと、私たちはこれを想像したり夢見たりしたわけではありませんが、いくつかの大手カテゴリーリーダーと共に共創することが、クライアントに応じてチャネルのアクセスを簡素化する限り、実際に全員に機能する製品を作るのに役立っているということです」とセンは言いました。

シティのトークンサービスは、分散型台帳、データベース、組み込みビジネスロジックを使用して、サプライチェーンファイナンス、貿易決済、その他の機能のために設計された、日中貸付、国境を越えた決済、資金移動などのサービスを提供しています。ステーブルコインも銀行の戦略の一部であり、シティのCEOであるジェーン・フレーザーは、銀行がステーブルコインを計画しており、従来の通貨から暗号通貨への変換をサポートすることを述べています。これらのサービスは、銀行の大型決済ビジネスにとって付加価値をもたらします。シティの決済ビジネスは、90以上の国と地域で日々5兆ドルを処理しており、1100万件の即時取引を含んでいます。他の大手銀行の中では、JPMorganもステーブルコインを発行する計画があり、6月にはUSDデポジットトークンであるJPMDを発行する計画を発表しました。

デポジットトークンは、銀行などのライセンスを持つ預金機関における預金の請求権であるデジタル資産です。デポジットトークンは分散型台帳上で発行されます。これにより、デポジットトークンは消費者や企業間で、特に異なる国々での転送が容易になります。

JPMorganの決済事業は年間180億ドルの収益を管理しており、世界最大のマーチャントアクワイアラーであり、アメリカで最大のカード発行者です。また、30000人以上のスタッフがいます。JPMorganとCitiの規模は、他の銀行におけるブロックチェーン、デジタル資産、ステーブルコイン戦略に影響を与えるだろうとWesterは述べています。

"今日、接続とパートナーシップが確立されているので、銀行にとっての選択肢は、これを自らのポジションを確立し、エコシステムを積極的に形作る機会と見るのか、それとも他者によってルールが書かれるのを待つのかということです"とウェスターは述べました。"一部の銀行にとっては、様子見のアプローチを取ることが理にかなうかもしれませんが、その決定は意図的であるべきであり、単なる慎重さに見せかけた不作為ではありません。"

銀行がブロックチェーン技術を活用した取引の使用を銀行内から銀行間に拡大する際、スケールの問題が生じます。アクセンチュアのデジタル資産担当マネージングディレクター、デュエイン・ブロック氏は、アメリカンバンカーに対して、トレジャリー管理のために取引処理を改善するために銀行の間で2つの主要なモデルが浮上していると述べました。預金トークンは、同じ銀行内の異なる口座間の支払い、つまり銀行内取引に適しており、一方で、ブロック氏は、ステーブルコインは異なる組織の間の支払い処理システムの橋渡しを行う能力があるため、銀行間の支払いにより適していると述べました。

"銀行がトークン化された預金からステーブルコインに移行する際、流通が課題になることがあります," ブロックは言いました。"パートナーシップはそれを加速する方法の一つです。"

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