Masa Depan Pembayaran Global? Analisis Mendalam tentang Industri Pembayaran Web3

Pembayaran adalah skenario kunci dalam ekosistem cryptocurrency, dengan puluhan ribu pembayaran cryptocurrency yang terjadi setiap hari baik di dalam maupun di luar rantai. Cryptocurrency baru biasanya akan meningkat nilainya karena kegunaan pembayaran yang nyata, dan pembayaran juga menjadi jembatan penting yang menghubungkan dunia Web2 dan Web3.

Dalam bisnis pembayaran Web3, ada yang menghasilkan banyak uang dengan menyediakan saluran pembayaran, sementara yang lain fokus pada pengembangan teknologi dompet yang lebih aman. Jadi, bagaimana sebenarnya uang berpindah di dunia Web3? Artikel ini akan membawa Anda untuk memahami berbagai skenario bisnis dan proyek dalam industri pembayaran Web3.

Mengapa raksasa industri pembayaran tradisional berlomba-lomba masuk ke pembayaran Web3?

Pada bulan Agustus tahun lalu, Paypal mengumumkan peluncuran stablecoin "Paypal USD" yang terikat dengan dolar AS, untuk transfer, pembayaran, dan bisnis lainnya; pada bulan April tahun ini, platform infrastruktur keuangan Stripe menyatakan bahwa pembayaran stablecoin akan diintegrasikan ke dalam paket pembayaran mereka dalam beberapa minggu ke depan, dan akan mulai mendukung pembayaran USDC pada musim panas tahun ini; pada bulan Juni, Mastercard mengumumkan peluncuran pertama fungsi infrastruktur transaksi peer-to-peer, Mastercard Crypto Credential, agar pengguna di Amerika Latin dan Eropa dapat melakukan pembayaran lintas batas dalam berbagai mata uang di blockchain. Mengapa raksasa industri pembayaran tradisional secara terbuka terjun ke industri pembayaran Web3 dalam dua tahun terakhir?

1. Keuntungan tinggi di industri mata uang kripto

Laba bersih Mastercard pada tahun 2023 adalah 11,2 miliar dolar (, sekitar 33.400 orang ), sedangkan Tether, perusahaan yang menerbitkan stablecoin USDT di industri kripto, mencatat laba bersih 6,2 miliar dolar pada tahun 2023, dan perusahaan tersebut hanya memiliki sekitar 100 karyawan hingga tahun lalu. Jika dibandingkan, kekayaan yang dihasilkan per karyawan jauh lebih tinggi daripada industri pembayaran tradisional, begitu juga dengan imbal hasilnya.

Kita dapat memahami dari gambar bahwa, dari 2018 hingga 2023, tingkat adopsi cryptocurrency memiliki tingkat pertumbuhan tahunan gabungan sebesar 99%, jauh melebihi tingkat pertumbuhan metode pembayaran tradisional sebesar 8%. Pada periode yang sama, tingkat pertumbuhan adopsi cryptocurrency melebihi beberapa raksasa pembayaran di Amerika.

Pada tahun 2022, PayPal menghadapi persaingan industri yang ketat dan biaya operasional yang relatif tinggi (. Biaya operasional pada tahun 2022 menyita 70,8% dari laba kotor ), dan mulai meningkatkan fokus pada bisnis cryptocurrency. Pentingnya bisnis cryptocurrency dalam pendapatan keseluruhan PayPal semakin meningkat.

Dalam satu tahun, biaya operasional terkait cryptocurrency meningkat dari 800 juta dolar menjadi 1,2 miliar dolar, dengan peningkatan sebesar 50%, sedangkan laba bersih terkait cryptocurrency meningkat dari 700 juta dolar menjadi 1,1 miliar dolar, dengan peningkatan sebesar 57%. Peningkatan biaya operasional untuk bisnis baru terkait cryptocurrency mencerminkan komitmen dan kepercayaan PayPal di bidang ini, termasuk dalam hal peningkatan teknologi, langkah-langkah keamanan, dan ekspansi pasar.

Pertumbuhan laba bersihnya yang signifikan tidak hanya menunjukkan profitabilitas cryptocurrency, tetapi juga membuktikan strategi operasi efektif PayPal di pasar cryptocurrency, serta keyakinan akan potensi pertumbuhan cryptocurrency di masa depan. Oleh karena itu, PayPal memiliki motivasi untuk terus menggali peluang industri baru.

2. Ukuran pasar cryptocurrency tumbuh dengan cepat

Pengurangan BTC dan kepatuhan BTC ETF membawa lebih banyak pengakuan dan permintaan pembayaran untuk industri kripto. Peristiwa pengurangan bitcoin dengan mengurangi kecepatan generasi bitcoin baru, meningkatkan kelangkaan dan ekspektasi pertumbuhan nilainya, menarik perhatian pasar yang luas. Peluncuran dana yang diperdagangkan di bursa bitcoin menyediakan saluran investasi yang mudah diakses dan nyaman bagi investor tradisional, meningkatkan kepercayaan pasar. Harapan peluncuran dana yang diperdagangkan di bursa ethereum lebih lanjut memicu minat pada ekosistem ethereum dan aplikasi inovatif. Faktor-faktor ini bersama-sama mendorong lebih banyak orang untuk memahami dan berpartisipasi dalam pembayaran Web3.

Selain itu, peningkatan permintaan untuk penarikan dan setoran juga mendorong kebutuhan layanan konversi antara mata uang fiat dan mata uang kripto ( penarikan dan setoran adalah konversi antara mata uang fiat dan mata uang kripto ). Jalur yang menyediakan layanan ini termasuk bursa terpusat, lembaga pembayaran penarikan dan setoran independen, ATM kripto, dan mesin POS yang mendukung pembayaran kripto. Melalui jalur ini, pengguna dapat dengan mudah melakukan konversi antara mata uang fiat dan mata uang kripto, sehingga mendorong adopsi dan penyebaran mata uang kripto yang luas.

3. Permintaan e-commerce lintas batas

Microsoft mulai menerima Bitcoin sebagai metode pembayaran untuk toko Xbox online-nya pada tahun 2014; Twitch adalah platform streaming game terkemuka yang dimiliki oleh Amazon, menerima Bitcoin dan Bitcoin Cash sebagai pembayaran untuk layanannya; Shopify sebagai platform e-commerce terkemuka di luar negeri mendukung pembayaran Bitcoin melalui integrasi dengan salah satu pemroses pembayaran. Dukungan pembayaran cryptocurrency oleh perusahaan-perusahaan terkemuka di berbagai industri menunjukkan bahwa pembayaran Web3 sedang membawa lebih banyak kemungkinan.

• Mengurangi risiko nilai tukar

Perdagangan e-commerce lintas batas sering melibatkan transaksi antara berbagai mata uang, yang memiliki risiko fluktuasi nilai tukar tertentu. Menggunakan mata uang kripto sebagai satuan belanja dapat mengurangi risiko ini, karena mata uang kripto tidak melibatkan kerugian konversi antara berbagai mata uang.

• Mengurangi biaya transaksi

Pembayaran lintas batas tradisional biasanya disertai dengan biaya transaksi yang tinggi dan keterlibatan banyak lembaga. Sebaliknya, biaya transaksi cryptocurrency biasanya lebih murah, karena mereka menghilangkan peran bank atau lembaga keuangan lainnya sebagai perantara. Jika merupakan pembayaran on-chain, hanya perlu membayar biaya jaringan yang biasanya cukup rendah. Jika transaksi tersebut dilakukan melalui penyedia layanan pembayaran, akan ada biaya transaksi. Dibandingkan dengan penambahan biaya dari lembaga pembayaran tradisional, ini berarti dapat secara efektif mengurangi biaya transaksi untuk e-commerce lintas batas dengan volume besar. Misalnya, pembayaran lintas batas yang dilakukan dengan metode tradisional mungkin menghasilkan biaya 3 -- 5%, sedangkan melalui pembayaran cryptocurrency, persentasenya dapat diturunkan menjadi di bawah 1%. Karena biaya transaksi di jaringan utama Ethereum cukup mahal, ini juga mendorong lebih banyak blockchain publik untuk mencapai biaya jaringan yang lebih murah melalui inovasi teknologi. Seperti yang ditunjukkan pada gambar di bawah, karena biaya jaringan transaksi tidak tergantung pada besar jumlah dan berkaitan dengan tingkat kemacetan jaringan, maka untuk beberapa pembayaran lintas batas on-chain yang besar, hanya perlu membayar biaya kurang dari 0,5 dolar, yang secara signifikan mengurangi biaya pembayaran transaksi.

• Meningkatkan keamanan pembayaran

Karakteristik desentralisasi dan buku besar terdistribusi dari teknologi blockchain membuat setiap transaksi menjadi terbuka dan transparan, dan begitu tercatat tidak dapat diubah. Ini mengurangi kemungkinan penipuan dan serangan hacker. Karena transparansi blockchain, tingkat kepercayaan pedagang dan konsumen terhadap transaksi meningkat. Konsumen tahu bahwa informasi pembayaran mereka aman, sementara pedagang mengurangi kemungkinan penipuan dan chargeback.

• Menembus pasar global

Menggunakan cryptocurrency untuk pembayaran, tidak terpengaruh oleh sistem perbankan internasional, transaksi dapat diselesaikan dengan cepat; pada saat yang sama, transaksi cryptocurrency (7 * 24) tidak terpengaruh oleh hari libur dan jam kerja. Untuk banyak konsumen di berbagai negara dan wilayah yang mungkin tidak dapat menggunakan metode pembayaran tradisional dari platform e-commerce lintas batas, tetapi mereka dapat menggunakan cryptocurrency sebagai pengganti.

4. Insentif Pajak

Baik perusahaan maupun investor individu di industri cryptocurrency akan tertarik dengan insentif pajak. Misalnya, Portugal tidak mengenakan pajak atas keuntungan cryptocurrency individu; Singapura tidak mengenakan pajak keuntungan modal atas cryptocurrency; Bermuda menarik perusahaan penerbit token, penyedia layanan kustodian cryptocurrency, dan perusahaan pengembangan blockchain berkat lingkungan regulasi yang aman dan transparan serta "Undang-Undang Bisnis Aset Digital", menjadikannya sebagai pusat penting untuk aset digital dan teknologi inovatif.

Dan, sejak tahun 2019, pemerintah Bermuda mengumumkan dapat menerima pembayaran pajak, utilitas publik, dan biaya layanan administratif lainnya dalam bentuk USDC. Selain itu, berdasarkan sistem jaringan terdesentralisasi, transaksi Web3 itu sendiri akan melewati banyak lembaga dan bank terpusat, menghindari proses pajak konvensional. Oleh karena itu, beberapa bonus di dalam perusahaan aset digital juga akan dibayarkan dalam bentuk stablecoin.

5. Permintaan dari negara yang mengalami devaluasi mata uang

Selama beberapa dekade, Argentina telah menghadapi kesulitan ekonomi, depresiasi ekstrem mata uang secara periodik merusak kemampuan menabung penduduk, membuat aktivitas keuangan sehari-hari menjadi sulit, sehingga Argentina juga menjadi tempat yang paling aktif dalam cryptocurrency di Amerika Latin. Pada tahun 2023, tingkat inflasi Argentina mencapai 211,4%, menurut beberapa data, sekitar 10,9% dari populasi Argentina yang berjumlah sekitar 50 juta orang menggunakan cryptocurrency untuk pembayaran dalam kehidupan sehari-hari.

Untuk mencegah devaluasi peso, orang Argentina segera menukar gaji yang dihitung dalam peso menjadi USDT atau USDC setelah menerimanya, hampir semua orang mengetahui nilai tukar antara dolar dan peso. Demikian pula, Turki adalah salah satu tempat di mana perkembangan cryptocurrency sangat pesat. Oleh karena itu, di tempat-tempat di mana ada permintaan untuk devaluasi, di mana peraturan hukum memungkinkan, cryptocurrency akan menjadi "mata uang keras" dan lebih mudah untuk memulai bisnis pembayaran terkait cryptocurrency.

( 6. Pengaruh cryptocurrency di panggung politik

Bagi Amerika Serikat, cryptocurrency adalah alat penggalangan suara dalam pemilihan. Trump secara terbuka mempromosikan sikap ramah terhadap cryptocurrency dalam pemilihan presiden kali ini dan mengkritik sikap bermusuhan pemerintahan Biden terhadap cryptocurrency. Trump mendorong para pendukungnya untuk melakukan donasi cryptocurrency melalui suatu platform perdagangan, sehingga beberapa meme coin yang terkait dengan konsep Trump menjadi sangat populer. Sebelum debat pemilihan akhir Juni, meme coin terkait konsep tersebut juga mengalami pergerakan yang signifikan.

Namun bagi Venezuela, cryptocurrency adalah senjata untuk melawan kediktatoran. Selama pandemi COVID-19 pada tahun 2020, pemerintah sementara yang dipimpin oleh Guaidó memutuskan untuk menggunakan cryptocurrency untuk memberikan bantuan langsung kepada dokter dan perawat di negara itu. Alasan untuk ini adalah, korupsi rezim Maduro dan kontrol terhadap bank membuat bantuan internasional sulit diberikan melalui cara normal. Program ini secara langsung membantu 65.000 dokter dan perawat, pada saat itu, gaji rata-rata dokter adalah 5 dolar per bulan. Dengan menggunakan pembayaran cryptocurrency, setiap orang menerima bantuan sebesar 100 dolar. Dengan demikian, cara pembayaran cryptocurrency yang terdesentralisasi secara efektif mendukung gerakan demokrasi lokal.

Apa perbedaan antara pembayaran Web3 dan pembayaran tradisional?

Pembayaran Web3 didasarkan pada teknologi blockchain, selama ada "alamat dompet" dari pihak lain, mata uang kripto dapat dipindahkan di jaringan blockchain, dan dapat dilihat dan dilacak secara instan, mewujudkan pembayaran peer-to-peer yang terdesentralisasi. Jalur implementasi ini mengatasi masalah transparansi rendah, waktu penyelesaian transaksi yang lama, dan biaya tinggi akibat keterlibatan banyak lembaga dalam pembayaran tradisional.

Seberapa besar ukuran pasar pembayaran Web3?

Dengan disahkannya BTC ETF, pengurangan BTC, dan harapan pelaksanaan ETH ETF, semakin banyak negara yang memasukkan pembayaran cryptocurrency ke dalam lingkup regulasi, lebih banyak dana pribadi dan institusi yang mengalir ke pasar crypto. Hingga 23 Juni, ukuran pasar BTC telah mencapai $1,27 T, sementara Ethereum mencapai $15,2 B.

Menurut suatu laporan, hingga tahun 2024, tingkat penetrasi cryptocurrency secara global adalah 6,9%, dengan sekitar 560 juta orang di seluruh dunia memiliki cryptocurrency, meningkat 33% dibandingkan tahun lalu yang berjumlah 420 juta orang. Di antara mereka, Asia adalah benua dengan kepemilikan cryptocurrency terbanyak, sementara Amerika Selatan dan Oseania adalah tempat dengan pertumbuhan proporsi kepemilikan tercepat )116,5% ###, tingkat penetrasi populasi di Dubai adalah 25,3%, menjadikannya negara dengan proporsi populasi pemilik cryptocurrency tertinggi. Dengan adanya zona bebas finansial setempat, pengurangan pajak penghasilan pribadi dan pajak capital gain, ini juga menjelaskan mengapa Dubai telah menjadi markas bagi banyak bursa dan perusahaan cryptocurrency dalam dua tahun terakhir.

Oleh karena itu, baik daerah dengan proporsi populasi tertinggi maupun daerah dengan pertumbuhan proporsi populasi tercepat pada dasarnya adalah politik