Dalam beberapa tahun terakhir, hasil investasi menurun, stablecoin mungkin menjadi pilihan baru
Dalam dua tahun terakhir, tingkat pengembalian produk keuangan tradisional terus menurun, membuat banyak investor merasa tertekan. Bunga simpanan bank hampir tidak ada, imbal hasil obligasi pemerintah dan reksa dana bahkan sulit untuk mengalahkan inflasi, dan produk keuangan asuransi juga secara diam-diam menurunkan tingkat pengembalian. Bagi investor yang ingin meningkatkan nilai aset, menghadapi tingkat pengembalian yang umumnya sekitar 1% dalam aplikasi keuangan tidak dapat dihindari akan membuat mereka merasa frustrasi.
Meskipun kita tampaknya hidup di era di mana jenis produk keuangan sangat beragam, cara investasi yang dapat menghasilkan keuntungan secara stabil semakin langka. Dalam konteks ini, sebuah metode pengelolaan keuangan yang berasal dari bidang cryptocurrency—terutama pengelolaan keuangan berbasis blockchain yang menggunakan stablecoin—mulai menarik perhatian semakin banyak orang.
Mengapa investasi stablecoin patut diperhatikan?
Stablecoin adalah aset digital yang terikat pada mata uang fiat, tidak seperti Bitcoin yang mengalami fluktuasi harga yang tajam, tetapi lebih berperan sebagai "uang digital". Manajemen keuangan stablecoin, secara sederhana, adalah memungkinkan pengguna untuk meminjamkan, menempatkan, atau berinvestasi dalam protokol stablecoin yang terletak di blockchain atau platform terpusat dengan cara yang menghasilkan imbal hasil tahunan yang sesuai.
Model ini meskipun terdengar baru, namun prinsipnya tidaklah kompleks—mirip dengan bank yang menggunakan simpanan untuk memberikan pinjaman dan mendapatkan selisih bunga. Perbedaannya, di dunia blockchain, "selisih bunga" ini lebih transparan, dan distribusi hasilnya juga lebih adil. Saat ini, produk investasi stablecoin yang umum dapat dibagi menjadi beberapa kategori berikut: pinjaman, staking, mining likuiditas, dan pendapatan tetap.
Berdasarkan data dari paruh pertama tahun ini, suku bunga tahunan untuk USDT/USDC di sebagian besar protokol pinjaman DeFi terkemuka berfluktuasi antara 2,5% hingga 4%. Beberapa platform DeFi menawarkan imbal hasil tahunan total yang mungkin melebihi 8% melalui pertambangan likuiditas atau mekanisme penghargaan, tetapi ini sering kali disertai dengan volatilitas yang lebih tinggi dan persyaratan kunci. Sebagai perbandingan, produk dengan pendapatan tetap meskipun tidak memiliki tingkat pengembalian tahunan tertinggi, namun secara keseluruhan menunjukkan kinerja yang stabil dan meningkat, dengan maksimum mencapai sekitar 5%. Ditambah dengan keuntungan seperti pendapatan yang stabil dan ambang batas yang relatif rendah, produk ini telah menjadi pilihan utama bagi banyak pengguna dalam manajemen keuangan blockchain.
Lebih penting lagi, fleksibilitas dan pengalaman penggunaan produk-produk ini sedang dioptimalkan dengan cepat. Pengguna hanya perlu memegang stablecoin, kemudian memilih platform dan jenis produk, dan dapat melakukan pembelian dengan sekali klik. Beberapa platform bahkan mendukung penyimpanan dan penarikan kapan saja serta perhitungan bunga harian. Cara operasi ini semudah Yu'ebao, namun dapat memberikan bunga yang mendekati obligasi pemerintah AS; stabil seperti deposito berjangka, tetapi tanpa denda penarikan awal. Pengalaman "stabil namun fleksibel" ini adalah keadaan investasi yang diidam-idamkan banyak pengguna.
Keuntungan Investasi Stablecoin
Dibandingkan dengan produk pendapatan tetap di pasar keuangan tradisional, investasi stablecoin memiliki beberapa keunggulan yang jelas:
Tingkat pengembalian yang lebih tinggi: Pengembalian tahunan umumnya berada di antara 3% hingga 5%, beberapa produk bahkan lebih tinggi.
Mekanisme penebusan yang fleksibel: sebagian besar produk mendukung penyetoran dan penarikan kapan saja, dihitung per hari, tanpa perlu mengunci aset atau menetapkan periode imbal hasil.
Transparansi yang lebih tinggi: Banyak platform akan secara terbuka mengungkapkan sumber pendapatan, penjelasan risiko, dan aliran dana, beberapa bahkan memverifikasi keamanan dana secara real-time melalui data blockchain.
Pembagian hasil yang wajar: Platform tidak lagi "mengkonsumsi selisih bunga", melainkan membagikan hasil pinjaman atau perantara yang nyata secara proporsional kepada para penyandang dana, mencerminkan filosofi sistem keuangan blockchain "nilai kembali kepada pengguna".
Sumber Pendapatan dari Investasi Stablecoin
Pendapatan dari investasi stablecoin terutama berasal dari tiga aspek:
Bunga pinjaman di blockchain: Platform meminjamkan stablecoin yang dikunci oleh pengguna kepada pengguna lain untuk mendapatkan keuntungan.
Hadiah staking atau pendapatan node: terutama umum dalam produk jenis Staking.
Distribusi keuntungan dari strategi opsi atau lapisan hasil yang terlibat.
Bagi pengguna, selama struktur produk platform terbuka dan transparan, serta pengelolaan aset aman, ini dapat dianggap sebagai "produk penghasilan tetap" di blockchain.
Saat ini, jumlah alamat aktif untuk stablecoin di blockchain terus meningkat. Meskipun tidak ada statistik spesifik mengenai jumlah pengguna yang terlibat dalam investasi stablecoin, dari segi volume aktivitas blockchain dan aliran dana, skala ini sedang berkembang dengan cepat. Terutama di wilayah seperti Asia Tenggara, Amerika Latin, dan Timur Tengah, di mana mata uang lokal tidak stabil dan sistem keuangan tidak memadai, stablecoin telah menjadi alat penting bagi penduduk untuk menghindari devaluasi mata uang lokal dan mendapatkan keuntungan dari aset dolar.
Perlu dicatat bahwa dana institusi juga terus masuk ke dalam bidang ini. Perusahaan asuransi, kantor keluarga, dan dana telah memasukkan manajemen keuangan stablecoin ke dalam alat manajemen likuiditas, sebagai bagian dari kumpulan aset dolar. Tren ini mendorong platform untuk terus meningkatkan pengendalian risiko, transparansi, dan kepatuhan, serta menyediakan lingkungan produk dan pengalaman layanan yang lebih matang bagi pengguna individu.
Risiko dan Saran Investasi Stablecoin
Meskipun investasi dalam stablecoin memiliki banyak keuntungan, namun sebagai bidang yang baru muncul, identifikasi risiko tetap sangat penting. Beberapa stablecoin mungkin menghadapi risiko penyimpangan karena masalah mekanisme likuidasi, pengelolaan aset yang diikat, dan lain-lain, seperti TUSD, USDD, yang pernah mengalami volatilitas. Faktor-faktor seperti audit kontrak pintar, langkah-langkah keamanan, juga dapat mempengaruhi keamanan dana.
Oleh karena itu, bagi pengguna biasa, disarankan untuk memilih platform terkemuka atau produk dari lembaga yang telah terdaftar dalam regulasi, dengan mempertimbangkan terlebih dahulu cara investasi stablecoin yang memiliki struktur pengembalian yang jelas dan mendukung penebusan yang fleksibel. Harap berhati-hati terhadap produk yang menawarkan tingkat pengembalian tahunan di atas 10%, dan hindari mengejar pengembalian tinggi secara buta. Stabil, transparan, dan mematuhi regulasi harus menjadi faktor utama yang dipertimbangkan untuk partisipasi jangka panjang.
Dalam lingkungan di mana suku bunga umumnya rendah, produk investasi stabilcoin menawarkan pilihan investasi yang baru dan solid bagi para investor. Meskipun tidak perlu sepenuhnya merangkul seluruh dunia cryptocurrency, melalui stabilcoin, investor dapat memiliki "rekening tabungan digital" yang transparan, aman, dengan tingkat pengembalian tahunan sekitar 5%. Di pasar keuangan yang penuh ketidakpastian, ini mungkin menjadi sumber pengembalian yang pasti yang patut dieksplorasi.
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
7 Suka
Hadiah
7
2
Bagikan
Komentar
0/400
SchrodingerAirdrop
· 11jam yang lalu
Sekali lagi mendorong apa yang disebut stablecoin. Kali ini setelah usdc dimainkan orang untuk diperas, langsung rug pull.
Lihat AsliBalas0
GasGrillMaster
· 11jam yang lalu
Uang disimpan di bank lebih baik membeli beberapa tabung gas untuk disimpan~
Munculnya investasi stablecoin, imbal hasil tahunan 5% menjadi pilihan baru investasi
Dalam beberapa tahun terakhir, hasil investasi menurun, stablecoin mungkin menjadi pilihan baru
Dalam dua tahun terakhir, tingkat pengembalian produk keuangan tradisional terus menurun, membuat banyak investor merasa tertekan. Bunga simpanan bank hampir tidak ada, imbal hasil obligasi pemerintah dan reksa dana bahkan sulit untuk mengalahkan inflasi, dan produk keuangan asuransi juga secara diam-diam menurunkan tingkat pengembalian. Bagi investor yang ingin meningkatkan nilai aset, menghadapi tingkat pengembalian yang umumnya sekitar 1% dalam aplikasi keuangan tidak dapat dihindari akan membuat mereka merasa frustrasi.
Meskipun kita tampaknya hidup di era di mana jenis produk keuangan sangat beragam, cara investasi yang dapat menghasilkan keuntungan secara stabil semakin langka. Dalam konteks ini, sebuah metode pengelolaan keuangan yang berasal dari bidang cryptocurrency—terutama pengelolaan keuangan berbasis blockchain yang menggunakan stablecoin—mulai menarik perhatian semakin banyak orang.
Mengapa investasi stablecoin patut diperhatikan?
Stablecoin adalah aset digital yang terikat pada mata uang fiat, tidak seperti Bitcoin yang mengalami fluktuasi harga yang tajam, tetapi lebih berperan sebagai "uang digital". Manajemen keuangan stablecoin, secara sederhana, adalah memungkinkan pengguna untuk meminjamkan, menempatkan, atau berinvestasi dalam protokol stablecoin yang terletak di blockchain atau platform terpusat dengan cara yang menghasilkan imbal hasil tahunan yang sesuai.
Model ini meskipun terdengar baru, namun prinsipnya tidaklah kompleks—mirip dengan bank yang menggunakan simpanan untuk memberikan pinjaman dan mendapatkan selisih bunga. Perbedaannya, di dunia blockchain, "selisih bunga" ini lebih transparan, dan distribusi hasilnya juga lebih adil. Saat ini, produk investasi stablecoin yang umum dapat dibagi menjadi beberapa kategori berikut: pinjaman, staking, mining likuiditas, dan pendapatan tetap.
Berdasarkan data dari paruh pertama tahun ini, suku bunga tahunan untuk USDT/USDC di sebagian besar protokol pinjaman DeFi terkemuka berfluktuasi antara 2,5% hingga 4%. Beberapa platform DeFi menawarkan imbal hasil tahunan total yang mungkin melebihi 8% melalui pertambangan likuiditas atau mekanisme penghargaan, tetapi ini sering kali disertai dengan volatilitas yang lebih tinggi dan persyaratan kunci. Sebagai perbandingan, produk dengan pendapatan tetap meskipun tidak memiliki tingkat pengembalian tahunan tertinggi, namun secara keseluruhan menunjukkan kinerja yang stabil dan meningkat, dengan maksimum mencapai sekitar 5%. Ditambah dengan keuntungan seperti pendapatan yang stabil dan ambang batas yang relatif rendah, produk ini telah menjadi pilihan utama bagi banyak pengguna dalam manajemen keuangan blockchain.
Lebih penting lagi, fleksibilitas dan pengalaman penggunaan produk-produk ini sedang dioptimalkan dengan cepat. Pengguna hanya perlu memegang stablecoin, kemudian memilih platform dan jenis produk, dan dapat melakukan pembelian dengan sekali klik. Beberapa platform bahkan mendukung penyimpanan dan penarikan kapan saja serta perhitungan bunga harian. Cara operasi ini semudah Yu'ebao, namun dapat memberikan bunga yang mendekati obligasi pemerintah AS; stabil seperti deposito berjangka, tetapi tanpa denda penarikan awal. Pengalaman "stabil namun fleksibel" ini adalah keadaan investasi yang diidam-idamkan banyak pengguna.
Keuntungan Investasi Stablecoin
Dibandingkan dengan produk pendapatan tetap di pasar keuangan tradisional, investasi stablecoin memiliki beberapa keunggulan yang jelas:
Sumber Pendapatan dari Investasi Stablecoin
Pendapatan dari investasi stablecoin terutama berasal dari tiga aspek:
Bagi pengguna, selama struktur produk platform terbuka dan transparan, serta pengelolaan aset aman, ini dapat dianggap sebagai "produk penghasilan tetap" di blockchain.
Saat ini, jumlah alamat aktif untuk stablecoin di blockchain terus meningkat. Meskipun tidak ada statistik spesifik mengenai jumlah pengguna yang terlibat dalam investasi stablecoin, dari segi volume aktivitas blockchain dan aliran dana, skala ini sedang berkembang dengan cepat. Terutama di wilayah seperti Asia Tenggara, Amerika Latin, dan Timur Tengah, di mana mata uang lokal tidak stabil dan sistem keuangan tidak memadai, stablecoin telah menjadi alat penting bagi penduduk untuk menghindari devaluasi mata uang lokal dan mendapatkan keuntungan dari aset dolar.
Perlu dicatat bahwa dana institusi juga terus masuk ke dalam bidang ini. Perusahaan asuransi, kantor keluarga, dan dana telah memasukkan manajemen keuangan stablecoin ke dalam alat manajemen likuiditas, sebagai bagian dari kumpulan aset dolar. Tren ini mendorong platform untuk terus meningkatkan pengendalian risiko, transparansi, dan kepatuhan, serta menyediakan lingkungan produk dan pengalaman layanan yang lebih matang bagi pengguna individu.
Risiko dan Saran Investasi Stablecoin
Meskipun investasi dalam stablecoin memiliki banyak keuntungan, namun sebagai bidang yang baru muncul, identifikasi risiko tetap sangat penting. Beberapa stablecoin mungkin menghadapi risiko penyimpangan karena masalah mekanisme likuidasi, pengelolaan aset yang diikat, dan lain-lain, seperti TUSD, USDD, yang pernah mengalami volatilitas. Faktor-faktor seperti audit kontrak pintar, langkah-langkah keamanan, juga dapat mempengaruhi keamanan dana.
Oleh karena itu, bagi pengguna biasa, disarankan untuk memilih platform terkemuka atau produk dari lembaga yang telah terdaftar dalam regulasi, dengan mempertimbangkan terlebih dahulu cara investasi stablecoin yang memiliki struktur pengembalian yang jelas dan mendukung penebusan yang fleksibel. Harap berhati-hati terhadap produk yang menawarkan tingkat pengembalian tahunan di atas 10%, dan hindari mengejar pengembalian tinggi secara buta. Stabil, transparan, dan mematuhi regulasi harus menjadi faktor utama yang dipertimbangkan untuk partisipasi jangka panjang.
Dalam lingkungan di mana suku bunga umumnya rendah, produk investasi stabilcoin menawarkan pilihan investasi yang baru dan solid bagi para investor. Meskipun tidak perlu sepenuhnya merangkul seluruh dunia cryptocurrency, melalui stabilcoin, investor dapat memiliki "rekening tabungan digital" yang transparan, aman, dengan tingkat pengembalian tahunan sekitar 5%. Di pasar keuangan yang penuh ketidakpastian, ini mungkin menjadi sumber pengembalian yang pasti yang patut dieksplorasi.