Inovasi Stablecoin: Panduan Aplikasi untuk Perusahaan Non-Enkripsi
Dalam enam bulan terakhir, berita terkait stablecoin meningkat pesat, mulai dari eksekutif bank hingga manajer produk perusahaan pembayaran, hingga pejabat pemerintah, para pengambil keputusan dari berbagai kalangan semakin memperhatikan dan mengakui keunggulan stablecoin.
Stablecoin berdiri di atas empat keunggulan inti:
Penyelesaian instan (T+0, secara signifikan mengurangi kebutuhan modal kerja )
Biaya transaksi yang sangat rendah ( terutama dibandingkan dengan sistem SWIFT )
Ketersediaan global ( beroperasi sepanjang waktu, hanya memerlukan koneksi internet )
Kemampuan yang dapat diprogram ( melalui mata uang yang didorong oleh logika pengkodean yang diperluas )
Keunggulan ini menjelaskan mengapa stablecoin sangat dihargai dalam berbagai laporan. Namun, meskipun "mengapa kita membutuhkan stablecoin" mudah dipahami, "bagaimana menerapkan stablecoin" relatif kompleks - saat ini sangat sedikit konten yang secara spesifik menjelaskan bagaimana mengintegrasikan stablecoin ke dalam model bisnis yang ada.
Berdasarkan hal ini, kami telah menyusun panduan tingkat lanjut ini untuk memberikan panduan awal bagi perusahaan non-enkripsi dalam mengeksplorasi aplikasi stablecoin. Artikel ini dibagi menjadi empat bab independen, masing-masing sesuai dengan model bisnis yang berbeda. Setiap bagian akan menganalisis secara rinci: di mana stablecoin dapat menciptakan nilai, apa jalur implementasinya, serta diagram arsitektur produk yang telah dimodifikasi.
Tujuan akhir kami adalah mendorong penerapan stablecoin secara besar-besaran - mewujudkan penggunaan yang terukur dalam skenario bisnis nyata. Kami berharap artikel ini dapat memberikan kontribusi untuk mewujudkan visi ini. Sekarang, mari kita telusuri bagaimana perusahaan non-enkripsi dapat menggunakan stablecoin.
Bank teknologi keuangan yang ditujukan untuk konsumen
Untuk perbankan digital konsumen, kunci untuk meningkatkan nilai perusahaan terletak pada pengoptimalan tiga indikator: skala pengguna, pendapatan per pengguna (ARPU), dan tingkat retensi pengguna. Saat ini, stablecoin dapat secara langsung membantu dua yang pertama - melalui integrasi infrastruktur mitra, perbankan digital dapat meluncurkan layanan pengiriman uang berbasis stablecoin, yang tidak hanya dapat menjangkau kelompok pengguna baru tetapi juga menambah sumber pendapatan bagi pelanggan yang ada.
Dalam dua tren yang terus berlangsung selama beberapa dekade, yaitu digitalisasi yang terhubung dan globalisasi, pasar sasaran fintech saat ini sering memiliki karakter lintas negara. Beberapa bank digital menjadikan layanan keuangan lintas negara sebagai posisi inti, sementara yang lain menjadikannya sebagai modul fungsi untuk meningkatkan ARPU. Bagi startup fintech yang fokus pada diaspora dan kelompok etnis tertentu, layanan pengiriman uang adalah kebutuhan mendesak dari pasar sasaran. Jenis bank digital ini akan mendapatkan manfaat dari pengiriman uang menggunakan stablecoin.
Dibandingkan dengan layanan pengiriman uang tradisional, stablecoin dapat mewujudkan transfer yang lebih cepat ( instan vs 2-5 hari lebih lama ) dan lebih murah ( serendah 0,3% vs lebih dari 3% ) untuk penyelesaian. Misalnya, suatu aplikasi mengirimkan dolar AS ke Meksiko hanya dikenakan biaya 3 dolar dan langsung sampai. Ini menjelaskan mengapa dalam beberapa saluran pengiriman uang, tingkat penetrasi pembayaran stablecoin telah mencapai 10-20%, dan tren pertumbuhannya terus berlanjut.
Selain menciptakan pendapatan baru, stablecoin juga dapat mengoptimalkan biaya dan pengalaman pengguna, terutama sebagai alat penyelesaian internal. Banyak pelaku industri sangat menyadari masalah penyelesaian akhir pekan: bank tutup yang menyebabkan keterlambatan penyelesaian selama dua hari. Bank digital yang mengejar layanan waktu nyata dan pengalaman yang luar biasa terpaksa mengisi kekosongan dengan menawarkan kredit modal kerja, yang tidak hanya menghasilkan biaya peluang modal tetapi juga dapat memaksa perusahaan untuk mencari pendanaan tambahan. Namun, penyelesaian instan stablecoin dan karakteristik akses global sepenuhnya menyelesaikan masalah ini. Salah satu platform teknologi finansial terbesar di dunia, sebuah perusahaan, adalah contoh tipikal, di mana CEO-nya baru-baru ini menyatakan dalam panggilan laporan keuangan: "Kami sedang menggunakan stablecoin untuk menangani sejumlah besar transaksi penyelesaian akhir pekan, dan skala aplikasi terus berkembang."
Oleh karena itu, tidak mengherankan jika banyak perusahaan fintech yang berfokus pada konsumen mulai berinvestasi dalam stablecoin. Jadi, jika Anda bekerja di bank konsumer atau perusahaan fintech, bagaimana cara memanfaatkan stablecoin?
Setelah model bisnis ini memperkenalkan stablecoin, rencana praktiknya adalah sebagai berikut.
penyelesaian real-time sepanjang waktu
Menggunakan stablecoin utama untuk menyelesaikan transaksi secara instan ( termasuk hari libur );
Penyedia layanan dompet terintegrasi/kombinasi koordinator, menghubungkan aliran dolar/stablecoin antara sistem perbankan dan blockchain;
Menghubungkan penyedia layanan saluran fiat di wilayah tertentu untuk mewujudkan pertukaran stablecoin dan fiat B2B/B2B2C;
mengisi kekosongan penyelesaian fiat
Selama akhir pekan, gunakan stablecoin sebagai pengganti sementara untuk mata uang fiat, dan lakukan rekonsiliasi setelah sistem perbankan dihidupkan kembali;
Dapat bekerja sama dengan pemasok terkait untuk membangun jalur penyelesaian stabilcoin internal antara akun pelanggan dan perusahaan;
dana pihak lawan tersedia secara instan
Melalui solusi di atas atau mitra likuiditas, menghindari proses ACH/transfer bank, untuk dengan cepat mengalihkan dana ke bursa/mitra;
otomatis rebalancing entitas lintas negara
Ketika saluran fiat ditutup, alokasi dana antar unit bisnis/anak perusahaan dilakukan melalui transfer stablecoin di blockchain.
Kantor pusat dapat memanfaatkan ini untuk membangun sistem manajemen dana global yang otomatis dan dapat diskalakan;
Selain fungsi dasar ini, kita dapat membayangkan generasi baru bank yang sepenuhnya berdasarkan konsep "keuangan yang selalu tersedia, instan, dan dapat digabungkan". Pengiriman uang dan penyelesaian hanya merupakan titik awal, selanjutnya akan muncul skenario seperti pembayaran yang dapat diprogram, manajemen aset lintas batas, dan tokenisasi saham. Perusahaan-perusahaan ini akan memenangkan pasar dengan pengalaman pengguna yang luar biasa, matriks produk yang kaya, dan struktur biaya yang lebih rendah.
Bank Komersial dan Layanan Perusahaan(B2B)
Saat ini, pemilik perusahaan di beberapa pasar berkembang sering menghadapi berbagai hambatan jika ingin membuka rekening dolar di bank lokal. Biasanya, hanya perusahaan dengan volume transaksi besar atau yang memiliki hubungan khusus yang dapat memenuhi syarat - ini juga harus didasarkan pada bank yang memiliki likuiditas dolar yang cukup. Sementara itu, rekening mata uang lokal memaksa para wirausahawan untuk menanggung risiko bank dan risiko kredit pemerintah secara bersamaan, dan mereka harus selalu memperhatikan fluktuasi nilai tukar untuk mempertahankan modal kerja. Ketika melakukan pembayaran kepada pemasok luar negeri, pemilik perusahaan juga harus membayar biaya tinggi untuk menukar mata uang lokal menjadi dolar atau mata uang utama lainnya.
Stablecoin dapat secara signifikan mengurangi gesekan ini, dan bank komersial yang visioner akan memainkan peran kunci dalam proses penerapannya. Melalui platform digital dolar yang sesuai dengan regulasi yang dikelola oleh bank, perusahaan dapat mencapai:
Tidak perlu membangun hubungan bank yang beragam untuk memiliki saldo dalam berbagai koin;
Penyelesaian faktur lintas batas dalam detik ( melewati jaringan bank agen tradisional );
Setoran stablecoin menghasilkan bunga;
Bank komersial dapat menggunakan ini untuk meningkatkan rekening giro dasar mereka menjadi solusi manajemen dana multinasional yang global, menawarkan kecepatan, transparansi, dan ketahanan keuangan yang tidak dapat ditandingi oleh rekening tradisional.
Model bisnis ini memperkenalkan stablecoin, dan rencana praktiknya adalah sebagai berikut.
A. Layanan Akun Dollar Global/Multi-koin
Bank melalui mitra terkait untuk mengelola stablecoin bagi perusahaan;
Mengurangi biaya startup dan operasional ( seperti mengurangi permintaan lisensi, membebaskan akun FBO );
B. Produk berimbal hasil tinggi yang didukung oleh obligasi AS berkualitas tinggi
Bank dapat menawarkan tingkat suku bunga dana federal ( sekitar 4% ) dengan imbal hasil, dan risiko kredit secara signifikan lebih rendah dibandingkan bank lokal ( dana moneter yang diatur oleh AS vs bank lokal );
Perlu menghubungkan penyedia stablecoin berbasis bunga atau mitra obligasi tokenisasi.
Kami melihat skenario aplikasi global yang menjanjikan( platform stablecoin/bank komersial dapat menyelesaikan)
Importir membayar uang barang dalam dolar dalam detik, eksportir luar negeri segera melepaskan barang;
Chief Financial Officers of enterprises dapat melakukan alokasi dana secara real-time lintas negara, menghindari keterlambatan sistem bank perantara, sehingga layanan bank untuk grup multinasional raksasa menjadi mungkin;
Pemilik perusahaan di negara dengan inflasi tinggi menggunakan dolar untuk menambatkan neraca aset dan liabilitas perusahaan.
Penyedia Layanan Penggajian
Bagi platform penggajian, nilai terbesar dari stablecoin terletak pada layanan kepada majikan yang perlu membayar gaji kepada karyawan di pasar baru muncul. Pembayaran lintas batas, atau melakukan pembayaran di negara-negara dengan infrastruktur keuangan yang kurang berkembang, akan membawa biaya yang signifikan bagi platform penggajian - biaya ini bisa ditanggung oleh platform itu sendiri, dialihkan kepada majikan, atau terpaksa dipotong dari imbalan kontraktor. Bagi penyedia layanan penggajian, peluang yang paling mudah direalisasikan adalah membuka saluran pembayaran stablecoin.
Seperti yang disebutkan sebelumnya, transfer stabilcoin lintas batas dari sistem keuangan Amerika ke dompet digital kontraktor hampir tanpa biaya dan langsung diterima ( tergantung pada pengaturan pintu masuk fiat ). Meskipun kontraktor mungkin masih perlu menyelesaikan pertukaran fiat sendiri ( yang akan dikenakan biaya ), mereka dapat segera menerima pembayaran yang dipatok pada fiat terkuat di dunia. Banyak bukti menunjukkan bahwa permintaan stabilcoin di pasar berkembang sedang melonjak:
Pengguna rata-rata bersedia membayar sekitar 4,7% premi untuk mendapatkan stablecoin dolar AS;
Di beberapa negara, premi ini dapat mencapai 30%;
Stablecoin semakin populer di kalangan kontraktor dan freelancer di daerah seperti Amerika Latin;
Aplikasi yang berfokus pada pekerja lepas, dengan penggunaan stablecoin dan pertumbuhan pengguna yang meningkat secara eksponensial;
Yang lebih penting adalah basis pengguna sudah terbentuk: Dalam 12 bulan terakhir, lebih dari 250 juta dompet digital aktif menggunakan stablecoin, semakin banyak orang yang bersedia menerima pembayaran dengan stablecoin.
Selain kecepatan dan penghematan biaya bagi pengguna akhir, stablecoin juga memiliki banyak manfaat bagi pelanggan perusahaan yang menggunakan layanan penggajian ( yaitu pelanggan yang membayar ). Pertama, stablecoin jelas lebih transparan dan dapat disesuaikan. Menurut survei fintech terbaru, 66% profesional penggajian kekurangan alat untuk memahami biaya sebenarnya yang mereka miliki dengan bank dan mitra pembayaran. Biaya sering kali tidak transparan dan prosesnya juga membingungkan. Kedua, proses pelaksanaan pembayaran gaji saat ini sering melibatkan banyak operasi manual, menghabiskan sumber daya departemen keuangan. Selain pelaksanaan pembayaran itu sendiri, ada serangkaian hal lain yang perlu dipertimbangkan mulai dari akuntansi hingga pajak dan rekonsiliasi bank, sementara stablecoin dapat diprogram dan memiliki buku besar yang terintegrasi ( blockchain ), yang secara signifikan meningkatkan kemampuan otomatisasi ( seperti pembayaran terjadwal massal ) dan kemampuan akuntansi ( seperti perhitungan kontrak pintar otomatis, pemotongan dan pembayaran, serta sistem pencatatan ).
Jika demikian, bagaimana platform gaji dapat mengaktifkan fungsi pembayaran stablecoin?
penyelesaian 24/7 secara real-time
Konten terkait telah dibahas sebelumnya.
pembayaran tertutup
Berkolaborasi dengan platform penerbitan kartu berbasis stablecoin, memungkinkan pengguna akhir untuk langsung mengkonsumsi stablecoin, sehingga sepenuhnya mewarisi kecepatan dan keuntungan biaya yang dimilikinya;
Bekerja sama dengan penyedia dompet untuk menawarkan kesempatan tabungan dan hasil stabilcoin.
akuntansi dan rekonsiliasi pajak
Memanfaatkan fitur buku besar yang tidak dapat diubah dari blockchain, melalui antarmuka data API untuk secara otomatis menyinkronkan catatan transaksi ke dalam sistem akuntansi dan perpajakan, mewujudkan otomatisasi proses pemotongan dan pembayaran, pencatatan, dan rekonsiliasi.
pembayaran terprogram dan keuangan terintegrasi
Menggunakan kontrak pintar untuk melakukan pembayaran otomatis dalam jumlah besar dan pembayaran yang dapat diprogram berdasarkan kondisi tertentu ( seperti bonus ). Dapat bekerja sama dengan platform terkait atau langsung menggunakan kontrak pintar.
Menghubungkan protokol dasar DeFi untuk menyediakan layanan pembiayaan berbasis gaji dengan cara yang terjangkau dan dapat diakses secara global. Di beberapa negara/daerah, dapat menghindari mitra bank lokal yang biasanya rumit, tertutup, dan mahal. Beberapa aplikasi sedang berusaha untuk menyediakan fitur-fitur ini.
Berdasarkan solusi di atas, mari kita jelaskan lebih lanjut tentang cara implementasinya:
Platform pengelolaan gaji yang mendukung stablecoin bekerja sama dengan pintu masuk mata uang fiat AS, menghubungkan rekening bank dengan akun stablecoin. Pada hari pembayaran, dana dipindahkan dari rekening perusahaan klien ke akun stablecoin on-chain ( yang dapat dihosting oleh perusahaan atau lembaga terkait di atas ). Pembayaran sepenuhnya otomatis, disiarkan secara massal kepada semua kontraktor di seluruh dunia. Kontraktor menerima stablecoin dolar AS secara instan, yang dapat digunakan untuk berbelanja dengan kartu Visa yang mendukung stablecoin, atau menabung di akun on-chain melalui obligasi yang ter-tokenisasi. Dengan arsitektur baru ini, biaya keseluruhan sistem menurun secara signifikan, jangkauan kontraktor diperluas secara besar-besaran, dan tingkat otomatisasi sistem meningkat secara drastis.
Penerbit Kartu
Saat ini, banyak perusahaan yang mendapatkan pendapatan inti melalui penerbitan kartu. Misalnya, sebuah perusahaan yang baru-baru ini go public, hanya di pasar Amerika melalui biaya transaksi telah mencapai pendapatan tahunan lebih dari 1 miliar dolar AS. Meskipun perusahaan tersebut telah membangun bisnis besar di Amerika, hubungan kerjasama dengan organisasi kartu, kemitraan dengan bank, dan arsitektur teknologinya hampir tidak dapat membantu ekspansi pasar di luar negeri.
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
23 Suka
Hadiah
23
10
Posting ulang
Bagikan
Komentar
0/400
staking_gramps
· 07-28 11:50
Keunggulan yang terlihat jelas tidak ada yang sebanding dengan kenyataan.
Lihat AsliBalas0
WalletDivorcer
· 07-27 01:17
Menguasai titik lemah SWIFT
Lihat AsliBalas0
GateUser-0bfa2c1c
· 07-26 05:36
Ayo lakukan saja💪
Lihat AsliBalas0
GateUser-0bfa2c1c
· 07-26 05:36
快masukkan posisi！🚗
Lihat AsliBalas0
GateUser-0bfa2c1c
· 07-26 05:36
Kukuh HODL💎
Lihat AsliBalas0
RektRecovery
· 07-25 21:56
smh lagi satu shill stablecoin... sudah pernah lihat film ini sebelumnya
Lihat AsliBalas0
Fren_Not_Food
· 07-25 21:56
Ah, stabil itu sudah selesai.
Lihat AsliBalas0
LiquiditySurfer
· 07-25 21:56
Segera menuju dominasi usdt
Lihat AsliBalas0
DaisyUnicorn
· 07-25 21:39
Jadi stablecoin adalah biji bunga kecil di Blockchain kita.
Inovasi stablecoin: Panduan aplikasi untuk perusahaan non-enkripsi untuk meningkatkan efisiensi dan menurunkan biaya
Inovasi Stablecoin: Panduan Aplikasi untuk Perusahaan Non-Enkripsi
Dalam enam bulan terakhir, berita terkait stablecoin meningkat pesat, mulai dari eksekutif bank hingga manajer produk perusahaan pembayaran, hingga pejabat pemerintah, para pengambil keputusan dari berbagai kalangan semakin memperhatikan dan mengakui keunggulan stablecoin.
Stablecoin berdiri di atas empat keunggulan inti:
Keunggulan ini menjelaskan mengapa stablecoin sangat dihargai dalam berbagai laporan. Namun, meskipun "mengapa kita membutuhkan stablecoin" mudah dipahami, "bagaimana menerapkan stablecoin" relatif kompleks - saat ini sangat sedikit konten yang secara spesifik menjelaskan bagaimana mengintegrasikan stablecoin ke dalam model bisnis yang ada.
Berdasarkan hal ini, kami telah menyusun panduan tingkat lanjut ini untuk memberikan panduan awal bagi perusahaan non-enkripsi dalam mengeksplorasi aplikasi stablecoin. Artikel ini dibagi menjadi empat bab independen, masing-masing sesuai dengan model bisnis yang berbeda. Setiap bagian akan menganalisis secara rinci: di mana stablecoin dapat menciptakan nilai, apa jalur implementasinya, serta diagram arsitektur produk yang telah dimodifikasi.
Tujuan akhir kami adalah mendorong penerapan stablecoin secara besar-besaran - mewujudkan penggunaan yang terukur dalam skenario bisnis nyata. Kami berharap artikel ini dapat memberikan kontribusi untuk mewujudkan visi ini. Sekarang, mari kita telusuri bagaimana perusahaan non-enkripsi dapat menggunakan stablecoin.
Bank teknologi keuangan yang ditujukan untuk konsumen
Untuk perbankan digital konsumen, kunci untuk meningkatkan nilai perusahaan terletak pada pengoptimalan tiga indikator: skala pengguna, pendapatan per pengguna (ARPU), dan tingkat retensi pengguna. Saat ini, stablecoin dapat secara langsung membantu dua yang pertama - melalui integrasi infrastruktur mitra, perbankan digital dapat meluncurkan layanan pengiriman uang berbasis stablecoin, yang tidak hanya dapat menjangkau kelompok pengguna baru tetapi juga menambah sumber pendapatan bagi pelanggan yang ada.
Dalam dua tren yang terus berlangsung selama beberapa dekade, yaitu digitalisasi yang terhubung dan globalisasi, pasar sasaran fintech saat ini sering memiliki karakter lintas negara. Beberapa bank digital menjadikan layanan keuangan lintas negara sebagai posisi inti, sementara yang lain menjadikannya sebagai modul fungsi untuk meningkatkan ARPU. Bagi startup fintech yang fokus pada diaspora dan kelompok etnis tertentu, layanan pengiriman uang adalah kebutuhan mendesak dari pasar sasaran. Jenis bank digital ini akan mendapatkan manfaat dari pengiriman uang menggunakan stablecoin.
Dibandingkan dengan layanan pengiriman uang tradisional, stablecoin dapat mewujudkan transfer yang lebih cepat ( instan vs 2-5 hari lebih lama ) dan lebih murah ( serendah 0,3% vs lebih dari 3% ) untuk penyelesaian. Misalnya, suatu aplikasi mengirimkan dolar AS ke Meksiko hanya dikenakan biaya 3 dolar dan langsung sampai. Ini menjelaskan mengapa dalam beberapa saluran pengiriman uang, tingkat penetrasi pembayaran stablecoin telah mencapai 10-20%, dan tren pertumbuhannya terus berlanjut.
Selain menciptakan pendapatan baru, stablecoin juga dapat mengoptimalkan biaya dan pengalaman pengguna, terutama sebagai alat penyelesaian internal. Banyak pelaku industri sangat menyadari masalah penyelesaian akhir pekan: bank tutup yang menyebabkan keterlambatan penyelesaian selama dua hari. Bank digital yang mengejar layanan waktu nyata dan pengalaman yang luar biasa terpaksa mengisi kekosongan dengan menawarkan kredit modal kerja, yang tidak hanya menghasilkan biaya peluang modal tetapi juga dapat memaksa perusahaan untuk mencari pendanaan tambahan. Namun, penyelesaian instan stablecoin dan karakteristik akses global sepenuhnya menyelesaikan masalah ini. Salah satu platform teknologi finansial terbesar di dunia, sebuah perusahaan, adalah contoh tipikal, di mana CEO-nya baru-baru ini menyatakan dalam panggilan laporan keuangan: "Kami sedang menggunakan stablecoin untuk menangani sejumlah besar transaksi penyelesaian akhir pekan, dan skala aplikasi terus berkembang."
Oleh karena itu, tidak mengherankan jika banyak perusahaan fintech yang berfokus pada konsumen mulai berinvestasi dalam stablecoin. Jadi, jika Anda bekerja di bank konsumer atau perusahaan fintech, bagaimana cara memanfaatkan stablecoin?
Setelah model bisnis ini memperkenalkan stablecoin, rencana praktiknya adalah sebagai berikut.
penyelesaian real-time sepanjang waktu
Menggunakan stablecoin utama untuk menyelesaikan transaksi secara instan ( termasuk hari libur );
Penyedia layanan dompet terintegrasi/kombinasi koordinator, menghubungkan aliran dolar/stablecoin antara sistem perbankan dan blockchain;
Menghubungkan penyedia layanan saluran fiat di wilayah tertentu untuk mewujudkan pertukaran stablecoin dan fiat B2B/B2B2C;
mengisi kekosongan penyelesaian fiat
Selama akhir pekan, gunakan stablecoin sebagai pengganti sementara untuk mata uang fiat, dan lakukan rekonsiliasi setelah sistem perbankan dihidupkan kembali;
Dapat bekerja sama dengan pemasok terkait untuk membangun jalur penyelesaian stabilcoin internal antara akun pelanggan dan perusahaan;
dana pihak lawan tersedia secara instan
Melalui solusi di atas atau mitra likuiditas, menghindari proses ACH/transfer bank, untuk dengan cepat mengalihkan dana ke bursa/mitra;
otomatis rebalancing entitas lintas negara
Ketika saluran fiat ditutup, alokasi dana antar unit bisnis/anak perusahaan dilakukan melalui transfer stablecoin di blockchain.
Kantor pusat dapat memanfaatkan ini untuk membangun sistem manajemen dana global yang otomatis dan dapat diskalakan;
Selain fungsi dasar ini, kita dapat membayangkan generasi baru bank yang sepenuhnya berdasarkan konsep "keuangan yang selalu tersedia, instan, dan dapat digabungkan". Pengiriman uang dan penyelesaian hanya merupakan titik awal, selanjutnya akan muncul skenario seperti pembayaran yang dapat diprogram, manajemen aset lintas batas, dan tokenisasi saham. Perusahaan-perusahaan ini akan memenangkan pasar dengan pengalaman pengguna yang luar biasa, matriks produk yang kaya, dan struktur biaya yang lebih rendah.
Bank Komersial dan Layanan Perusahaan(B2B)
Saat ini, pemilik perusahaan di beberapa pasar berkembang sering menghadapi berbagai hambatan jika ingin membuka rekening dolar di bank lokal. Biasanya, hanya perusahaan dengan volume transaksi besar atau yang memiliki hubungan khusus yang dapat memenuhi syarat - ini juga harus didasarkan pada bank yang memiliki likuiditas dolar yang cukup. Sementara itu, rekening mata uang lokal memaksa para wirausahawan untuk menanggung risiko bank dan risiko kredit pemerintah secara bersamaan, dan mereka harus selalu memperhatikan fluktuasi nilai tukar untuk mempertahankan modal kerja. Ketika melakukan pembayaran kepada pemasok luar negeri, pemilik perusahaan juga harus membayar biaya tinggi untuk menukar mata uang lokal menjadi dolar atau mata uang utama lainnya.
Stablecoin dapat secara signifikan mengurangi gesekan ini, dan bank komersial yang visioner akan memainkan peran kunci dalam proses penerapannya. Melalui platform digital dolar yang sesuai dengan regulasi yang dikelola oleh bank, perusahaan dapat mencapai:
Bank komersial dapat menggunakan ini untuk meningkatkan rekening giro dasar mereka menjadi solusi manajemen dana multinasional yang global, menawarkan kecepatan, transparansi, dan ketahanan keuangan yang tidak dapat ditandingi oleh rekening tradisional.
Model bisnis ini memperkenalkan stablecoin, dan rencana praktiknya adalah sebagai berikut.
A. Layanan Akun Dollar Global/Multi-koin
Bank melalui mitra terkait untuk mengelola stablecoin bagi perusahaan;
Mengurangi biaya startup dan operasional ( seperti mengurangi permintaan lisensi, membebaskan akun FBO );
B. Produk berimbal hasil tinggi yang didukung oleh obligasi AS berkualitas tinggi
Bank dapat menawarkan tingkat suku bunga dana federal ( sekitar 4% ) dengan imbal hasil, dan risiko kredit secara signifikan lebih rendah dibandingkan bank lokal ( dana moneter yang diatur oleh AS vs bank lokal );
Perlu menghubungkan penyedia stablecoin berbasis bunga atau mitra obligasi tokenisasi.
C. Penyelesaian Real-Time Sepanjang Waktu
Lihat rencana sektor keuangan konsumsi sebelumnya.
Kami melihat skenario aplikasi global yang menjanjikan( platform stablecoin/bank komersial dapat menyelesaikan)
Importir membayar uang barang dalam dolar dalam detik, eksportir luar negeri segera melepaskan barang;
Chief Financial Officers of enterprises dapat melakukan alokasi dana secara real-time lintas negara, menghindari keterlambatan sistem bank perantara, sehingga layanan bank untuk grup multinasional raksasa menjadi mungkin;
Pemilik perusahaan di negara dengan inflasi tinggi menggunakan dolar untuk menambatkan neraca aset dan liabilitas perusahaan.
Penyedia Layanan Penggajian
Bagi platform penggajian, nilai terbesar dari stablecoin terletak pada layanan kepada majikan yang perlu membayar gaji kepada karyawan di pasar baru muncul. Pembayaran lintas batas, atau melakukan pembayaran di negara-negara dengan infrastruktur keuangan yang kurang berkembang, akan membawa biaya yang signifikan bagi platform penggajian - biaya ini bisa ditanggung oleh platform itu sendiri, dialihkan kepada majikan, atau terpaksa dipotong dari imbalan kontraktor. Bagi penyedia layanan penggajian, peluang yang paling mudah direalisasikan adalah membuka saluran pembayaran stablecoin.
Seperti yang disebutkan sebelumnya, transfer stabilcoin lintas batas dari sistem keuangan Amerika ke dompet digital kontraktor hampir tanpa biaya dan langsung diterima ( tergantung pada pengaturan pintu masuk fiat ). Meskipun kontraktor mungkin masih perlu menyelesaikan pertukaran fiat sendiri ( yang akan dikenakan biaya ), mereka dapat segera menerima pembayaran yang dipatok pada fiat terkuat di dunia. Banyak bukti menunjukkan bahwa permintaan stabilcoin di pasar berkembang sedang melonjak:
Selain kecepatan dan penghematan biaya bagi pengguna akhir, stablecoin juga memiliki banyak manfaat bagi pelanggan perusahaan yang menggunakan layanan penggajian ( yaitu pelanggan yang membayar ). Pertama, stablecoin jelas lebih transparan dan dapat disesuaikan. Menurut survei fintech terbaru, 66% profesional penggajian kekurangan alat untuk memahami biaya sebenarnya yang mereka miliki dengan bank dan mitra pembayaran. Biaya sering kali tidak transparan dan prosesnya juga membingungkan. Kedua, proses pelaksanaan pembayaran gaji saat ini sering melibatkan banyak operasi manual, menghabiskan sumber daya departemen keuangan. Selain pelaksanaan pembayaran itu sendiri, ada serangkaian hal lain yang perlu dipertimbangkan mulai dari akuntansi hingga pajak dan rekonsiliasi bank, sementara stablecoin dapat diprogram dan memiliki buku besar yang terintegrasi ( blockchain ), yang secara signifikan meningkatkan kemampuan otomatisasi ( seperti pembayaran terjadwal massal ) dan kemampuan akuntansi ( seperti perhitungan kontrak pintar otomatis, pemotongan dan pembayaran, serta sistem pencatatan ).
Jika demikian, bagaimana platform gaji dapat mengaktifkan fungsi pembayaran stablecoin?
penyelesaian 24/7 secara real-time
Konten terkait telah dibahas sebelumnya.
pembayaran tertutup
Berkolaborasi dengan platform penerbitan kartu berbasis stablecoin, memungkinkan pengguna akhir untuk langsung mengkonsumsi stablecoin, sehingga sepenuhnya mewarisi kecepatan dan keuntungan biaya yang dimilikinya;
Bekerja sama dengan penyedia dompet untuk menawarkan kesempatan tabungan dan hasil stabilcoin.
akuntansi dan rekonsiliasi pajak
Memanfaatkan fitur buku besar yang tidak dapat diubah dari blockchain, melalui antarmuka data API untuk secara otomatis menyinkronkan catatan transaksi ke dalam sistem akuntansi dan perpajakan, mewujudkan otomatisasi proses pemotongan dan pembayaran, pencatatan, dan rekonsiliasi.
pembayaran terprogram dan keuangan terintegrasi
Menggunakan kontrak pintar untuk melakukan pembayaran otomatis dalam jumlah besar dan pembayaran yang dapat diprogram berdasarkan kondisi tertentu ( seperti bonus ). Dapat bekerja sama dengan platform terkait atau langsung menggunakan kontrak pintar.
Menghubungkan protokol dasar DeFi untuk menyediakan layanan pembiayaan berbasis gaji dengan cara yang terjangkau dan dapat diakses secara global. Di beberapa negara/daerah, dapat menghindari mitra bank lokal yang biasanya rumit, tertutup, dan mahal. Beberapa aplikasi sedang berusaha untuk menyediakan fitur-fitur ini.
Berdasarkan solusi di atas, mari kita jelaskan lebih lanjut tentang cara implementasinya:
Platform pengelolaan gaji yang mendukung stablecoin bekerja sama dengan pintu masuk mata uang fiat AS, menghubungkan rekening bank dengan akun stablecoin. Pada hari pembayaran, dana dipindahkan dari rekening perusahaan klien ke akun stablecoin on-chain ( yang dapat dihosting oleh perusahaan atau lembaga terkait di atas ). Pembayaran sepenuhnya otomatis, disiarkan secara massal kepada semua kontraktor di seluruh dunia. Kontraktor menerima stablecoin dolar AS secara instan, yang dapat digunakan untuk berbelanja dengan kartu Visa yang mendukung stablecoin, atau menabung di akun on-chain melalui obligasi yang ter-tokenisasi. Dengan arsitektur baru ini, biaya keseluruhan sistem menurun secara signifikan, jangkauan kontraktor diperluas secara besar-besaran, dan tingkat otomatisasi sistem meningkat secara drastis.
Penerbit Kartu
Saat ini, banyak perusahaan yang mendapatkan pendapatan inti melalui penerbitan kartu. Misalnya, sebuah perusahaan yang baru-baru ini go public, hanya di pasar Amerika melalui biaya transaksi telah mencapai pendapatan tahunan lebih dari 1 miliar dolar AS. Meskipun perusahaan tersebut telah membangun bisnis besar di Amerika, hubungan kerjasama dengan organisasi kartu, kemitraan dengan bank, dan arsitektur teknologinya hampir tidak dapat membantu ekspansi pasar di luar negeri.
Penerbitan kartu tradisional diperlukan