Innovation des stablecoins : Guide d'application pour les entreprises non chiffrées
Au cours des six derniers mois, les nouvelles concernant les stablecoins ont explosé, attirant l'attention et l'approbation des décideurs de divers secteurs, des cadres bancaires aux chefs de produits des sociétés de paiement, en passant par les responsables gouvernementaux.
Les stablecoins reposent sur quatre avantages clés :
Règlement instantané (T+0, réduisant considérablement les besoins en fonds de roulement )
Frais de transaction extrêmement bas ( en particulier par rapport au système SWIFT )
Disponibilité mondiale ( fonctionne 24h/24 et 7j/7, nécessitant uniquement une connexion Internet )
Programmabilité ( grâce à l'extension de la logique de codage des monnaies )
Ces avantages expliquent pourquoi les stablecoins sont très appréciés dans divers rapports. Cependant, bien que "pourquoi avons-nous besoin de stablecoins" soit facile à comprendre, "comment appliquer les stablecoins" est relativement complexe - il y a actuellement peu de contenu qui explique spécifiquement comment intégrer les stablecoins dans les modèles commerciaux existants.
Sur cette base, nous avons rédigé ce guide avancé pour fournir une introduction à l'exploration des applications des stablecoins pour les entreprises non chiffrées. L'article est divisé en quatre chapitres indépendants, correspondant à différents modèles commerciaux. Chaque partie analysera en détail : à quelles étapes les stablecoins peuvent-ils créer de la valeur, quel est le chemin de mise en œuvre spécifique, ainsi qu'un schéma de l'architecture du produit transformé.
Notre objectif final est de promouvoir l'application à grande échelle des stablecoins - réaliser une utilisation à grande échelle dans des scénarios commerciaux réels. Nous espérons que cet article pourra contribuer à la réalisation de cette vision. Maintenant, explorons comment les entreprises non chiffrées peuvent utiliser les stablecoins.
Banque fintech axée sur les consommateurs
Pour les banques numériques destinées aux consommateurs, la clé pour améliorer la valeur de l'entreprise réside dans l'optimisation de trois indicateurs : la taille des utilisateurs, le revenu par utilisateur (ARPU) et le taux de rétention des utilisateurs. Actuellement, les stablecoins peuvent directement aider les deux premiers éléments - en intégrant l'infrastructure des partenaires, les banques numériques peuvent lancer des services de transfert basés sur des stablecoins, ce qui permet d'atteindre de nouveaux groupes d'utilisateurs tout en augmentant les sources de revenus pour les clients existants.
Sous les deux grandes tendances de la numérisation et de la mondialisation qui se poursuivent depuis des décennies, le marché cible de la fintech d'aujourd'hui présente souvent des caractéristiques transnationales. Certaines banques numériques positionnent les services financiers transnationaux comme leur cœur de métier, tandis que d'autres les considèrent comme un module fonctionnel pour améliorer l'ARPU. Pour les startups fintech axées sur les expatriés et des groupes spécifiques, les services de remittance sont une nécessité incontournable sur le marché cible. Ces types de banques numériques bénéficieront des remises en stablecoin.
Comparé aux services de transfert traditionnels, les stablecoins peuvent réaliser des transactions plus rapides ( avec des délais instantanés contre 2 à 5 jours ou plus ) et à moindre coût ( à partir de 0,3 % contre plus de 3 % ) pour le règlement. Par exemple, une application envoie des dollars américains au Mexique pour seulement 3 dollars avec un traitement en temps réel. Cela explique pourquoi, dans certains canaux de transfert, le taux de pénétration des paiements en stablecoins a atteint 10-20 % et continue de croître.
En plus de créer de nouveaux revenus, les stablecoins peuvent également optimiser les coûts et l'expérience utilisateur, en particulier en tant qu'outil de règlement interne. De nombreux professionnels sont bien conscients des points sensibles du règlement le week-end : la fermeture des banques entraîne un retard de deux jours dans le règlement. Les banques numériques qui recherchent des services en temps réel et une expérience ultime doivent combler cette lacune en offrant des crédits de fonds de roulement, ce qui entraîne à la fois un coût d'opportunité du capital et peut forcer les entreprises à se financer davantage. Cependant, les caractéristiques de règlement instantané et d'accessibilité mondiale des stablecoins résolvent complètement ce problème. L'une des plus grandes plateformes de technologie financière au monde est un exemple typique, son PDG ayant clairement déclaré lors d'une récente conférence téléphonique sur les résultats : « Nous utilisons des stablecoins pour traiter un volume important d'opérations de règlement le week-end, et l'échelle de l'application continue de s'élargir ».
Ainsi, il n'est pas surprenant que de nombreuses entreprises fintech axées sur les consommateurs se lancent dans les stablecoins. Alors, si vous travaillez dans une banque de consommation ou une entreprise de fintech, comment pouvez-vous utiliser les stablecoins ?
Ce modèle commercial, après l'introduction des stablecoins, se présente comme suit.
règlement en temps réel et 24 heures sur 24
Utiliser des stablecoins grand public pour des règlements instantanés (, y compris les jours fériés );
Fournisseur de services de portefeuille intégré / combinaison de coordinateurs, reliant le système bancaire aux flux de dollars / stablecoin sur la blockchain ;
Dans des zones spécifiques, connecter des prestataires de services de canaux de monnaie fiduciaire pour réaliser des échanges B2B/B2B2C entre des stablecoins et des monnaies fiduciaires ;
combler le vide de règlement en monnaie fiduciaire
Pendant le week-end, utiliser des stablecoins comme substitut temporaire de la monnaie fiduciaire, et effectuer la réconciliation après le redémarrage du système bancaire.
Il est possible de collaborer avec les fournisseurs concernés pour construire un circuit de règlement interne en stablecoin entre les comptes clients et les entreprises.
fonds de contrepartie instantanément disponibles
Grâce à la solution mentionnée ci-dessus ou aux partenaires de liquidité, contournez le processus ACH/ virement pour transférer rapidement des fonds vers les bourses/partenaires ;
Ajustement automatique des portefeuilles pour les entités multinationales
Lorsque les canaux de monnaie fiduciaire sont fermés, le transfert de fonds entre les unités commerciales/sous-filiales est réalisé par le biais de stablecoins en chaîne.
Le siège peut ainsi établir un système de gestion des fonds mondial automatisé et évolutif ;
En plus de ces fonctionnalités de base, il est possible d'imaginer une nouvelle génération de banques entièrement basée sur le concept de « finance accessible, instantanée et combinable ». Les remises et les règlements ne sont que le point de départ, suivis par des scénarios tels que les paiements programmables, la gestion d'actifs transfrontaliers et la tokenisation d'actions. Ces entreprises gagneront le marché grâce à une expérience utilisateur exceptionnelle, une riche matrice de produits et une structure de coûts plus faible.
Banques commerciales et services aux entreprises(B2B)
Actuellement, les propriétaires d'entreprises sur certains marchés émergents font souvent face à de nombreux obstacles s'ils souhaitent ouvrir des comptes en dollars dans les banques locales. En général, seules les entreprises ayant un volume d'affaires élevé ou des relations spéciales peuvent obtenir cette qualification - cela nécessite en outre que la banque dispose d'une liquidité suffisante en dollars. Les comptes en monnaie locale obligent les entrepreneurs à assumer à la fois le risque bancaire et le risque de crédit gouvernemental, les obligeant à surveiller en permanence les fluctuations des taux de change pour maintenir leur capital opérationnel. Lorsqu'ils effectuent des paiements à des fournisseurs étrangers, les propriétaires d'entreprises doivent également payer des frais élevés pour la conversion de la monnaie locale en dollars ou en d'autres devises majeures.
Les stablecoins peuvent atténuer considérablement ces frictions, et les banques commerciales proactives joueront un rôle clé dans leur application. Grâce à une plateforme de dollars numériques conforme déposée par une banque, les entreprises peuvent réaliser :
Il n'est pas nécessaire d'établir plusieurs relations bancaires pour détenir des soldes en plusieurs monnaies ;
Facturation transfrontalière avec des règlements en temps réel ( contournant le réseau traditionnel des agents ) ;
Les dépôts de stablecoin génèrent des intérêts ;
Les banques commerciales peuvent ainsi transformer leurs comptes chèques de base en solutions de gestion de fonds multidevises mondiales, offrant une vitesse, une transparence et une résilience financière incomparables par rapport aux comptes traditionnels.
Après l'introduction des stablecoins dans ce modèle commercial, le plan pratique est le suivant.
A. Service de compte en dollars américains/multi-devise mondial
La banque garde des stablecoins pour les entreprises par l'intermédiaire de partenaires associés.
Réduire les coûts de démarrage et d'exploitation ( tels que la réduction des exigences de licence, l'exemption des comptes FBO ) ;
B. Produits à haut rendement soutenus par des obligations américaines de haute qualité
Les banques peuvent offrir un rendement d'environ 4% au niveau du taux des fonds fédéraux (, et le risque de crédit est significativement inférieur à celui des banques locales ), fonds monétaires réglementés par les États-Unis vs banques locales ( ;
Besoin de se connecter avec des fournisseurs de stablecoin générant des intérêts ou des partenaires de coopération pour les obligations tokenisées.
) C. Règlement en temps réel 24/7
Voir le plan du secteur de la finance à la consommation mentionné précédemment.
Les scénarios d'application mondiaux que nous soutenons ### la plateforme de stablecoin / banque commerciale peut résoudre (
Les importateurs effectuent des paiements en dollars en quelques secondes, tandis que les exportateurs étrangers libèrent immédiatement les marchandises ;
Les directeurs financiers d'entreprise peuvent transférer des fonds en temps réel à travers plusieurs pays, se libérant des retards du système des banques correspondantes, rendant ainsi les services bancaires possibles pour les grandes multinationales.
Les propriétaires d'entreprises dans les pays à forte inflation ancrent leur bilan d'entreprise en dollars.
Fournisseur de services de paie
Pour les plateformes de paie, la plus grande valeur des stablecoins réside dans le service aux employeurs qui doivent verser des salaires à des employés sur des marchés émergents. Les paiements transfrontaliers, ou les paiements dans des pays à infrastructure financière peu développée, entraînent des coûts significatifs pour les plateformes de paie - ces coûts peuvent être absorbés par la plateforme elle-même, transférés aux employeurs, ou malheureusement déduits des paiements des entrepreneurs. Pour les fournisseurs de services de paie, l'opportunité la plus réalisable est d'ouvrir des canaux de paiement en stablecoin.
Comme mentionné précédemment, les transferts de stablecoin transfrontaliers vers le portefeuille numérique des entrepreneurs à partir du système financier américain sont presque sans coût et instantanés ), dépendant spécifiquement de la configuration des entrées en monnaie fiduciaire (. Bien que les entrepreneurs puissent encore devoir effectuer eux-mêmes l'échange de monnaie fiduciaire ), ce qui entraînera des frais (, ils peuvent recevoir instantanément des paiements ancrés à la monnaie fiduciaire la plus forte au monde. De nombreuses preuves indiquent que la demande de stablecoin sur les marchés émergents est en forte augmentation :
Les utilisateurs sont prêts à payer en moyenne une prime d'environ 4,7 % pour obtenir des stablecoins en dollars.
Dans certains pays, cette prime peut atteindre 30 % ;
Les stablecoins gagnent en popularité parmi les entrepreneurs et les freelances dans des régions comme l'Amérique latine ;
Application axée sur les freelances, dont l'utilisation des stablecoins et la croissance des utilisateurs connaissent une augmentation exponentielle ;
Plus important encore, la base d'utilisateurs est déjà formée : au cours des 12 derniers mois, plus de 250 millions de portefeuilles numériques ont utilisé activement des stablecoins, et de plus en plus de personnes sont prêtes à accepter les paiements en stablecoins.
En plus de la vitesse et des économies de coûts pour les utilisateurs finaux, les stablecoins offrent de nombreux avantages aux clients entreprises qui utilisent des services de paie, tels que les clients payants ). Tout d'abord, les stablecoins sont clairement plus transparents et personnalisables. Selon une récente enquête sur les fintechs, 66 % des professionnels de la paie manquent d'outils pour comprendre leurs coûts réels vis-à-vis des banques et des partenaires de paiement. Les frais sont souvent opaques et les processus, déroutants. Deuxièmement, le processus d'exécution des paiements de paie d'aujourd'hui implique souvent de nombreuses opérations manuelles, ce qui consomme des ressources du département financier. En plus de l'exécution des paiements elle-même, il y a une série d'autres éléments à considérer, allant de la comptabilité à la fiscalité en passant par la réconciliation bancaire, et les stablecoins sont programmables et intègrent un grand livre ( basé sur la blockchain ), ce qui améliore considérablement la capacité d'automatisation (, comme les paiements par lots programmés ) et les capacités comptables (, telles que le calcul automatique des contrats intelligents, la retenue à la source et le système d'enregistrement ).
Dans ce cas, comment la plateforme de rémunération devrait-elle activer la fonction de paiement en stablecoin ?
( règlement en temps réel 24/7
Le texte précédent a couvert le contenu pertinent.
) paiement en boucle
Collaborer avec une plateforme d'émission de cartes basée sur des stablecoins, permettant aux utilisateurs finaux de dépenser directement des stablecoins, tout en héritant complètement de ses avantages en termes de vitesse et de coûts ;
Collaborer avec des fournisseurs de portefeuilles pour offrir des opportunités d'épargne et de rendement en stablecoin.
comptabilité et réconciliation fiscale
En utilisant les caractéristiques du registre immuable de la blockchain, synchronisez automatiquement les enregistrements de transactions avec les systèmes comptables et fiscaux via des interfaces de données API, afin d'automatiser les processus de prélèvement, de comptabilité et de rapprochement.
paiements programmables et finance intégrée
Utilisez des contrats intelligents pour réaliser des paiements automatiques en masse et des paiements programmables basés sur des conditions spécifiques ### comme des primes ###. Peut collaborer avec des plateformes pertinentes ou utiliser directement des contrats intelligents.
Connectez les protocoles de base DeFi pour offrir des services de financement basés sur les salaires de manière abordable et accessible dans le monde entier. Dans certains pays/régions, il est possible de contourner les partenaires bancaires locaux généralement complexes, fermés et coûteux. Certaines applications s'efforcent de fournir ces fonctionnalités.
Basé sur le plan ci-dessus, développons davantage la manière concrète de mise en œuvre :
Plateforme de traitement des salaires prenant en charge les stablecoins en collaboration avec l'entrée en monnaie fiduciaire américaine, connectant les comptes bancaires aux stablecoins. Avant la date de paiement, les fonds sont transférés du compte d'entreprise du client vers le compte stablecoin en chaîne (. Ces comptes peuvent être détenus par la société mentionnée ci-dessus ou par des institutions concernées ). Le paiement est entièrement automatisé, diffusé en masse à tous les contractants dans le monde. Les contractants reçoivent instantanément des stablecoins en dollars, qu'ils peuvent dépenser avec une carte Visa prenant en charge les stablecoins, ou épargner dans leur compte en chaîne par le biais de titres tokenisés. Grâce à cette nouvelle architecture, le coût global du système a considérablement diminué, l'étendue de la couverture des contractants s'est largement élargie, et le degré d'automatisation du système a été considérablement amélioré.
Émetteur de cartes
Actuellement, de nombreuses entreprises obtiennent leurs revenus principaux par l'émission de jetons. Par exemple, une entreprise récemment cotée en bourse a réalisé plus d'un milliard de dollars de revenus annuels uniquement sur le marché américain grâce aux frais de transaction. Bien que cette entreprise ait établi une grande activité aux États-Unis, ses relations de coopération avec les organisations de cartes, ses partenariats bancaires et son architecture technique sont presque inutiles pour l'expansion sur les marchés étrangers.
La distribution de cartes traditionnelles nécessite
Cette page peut inclure du contenu de tiers fourni à des fins d'information uniquement. Gate ne garantit ni l'exactitude ni la validité de ces contenus, n’endosse pas les opinions exprimées, et ne fournit aucun conseil financier ou professionnel à travers ces informations. Voir la section Avertissement pour plus de détails.
23 J'aime
Récompense
23
10
Reposter
Partager
Commentaire
0/400
staking_gramps
· 07-28 11:50
L'avantage éclatant n'est rien par rapport à la réalité.
Voir l'originalRépondre0
WalletDivorcer
· 07-27 01:17
A maîtrisé le point faible de SWIFT
Voir l'originalRépondre0
GateUser-0bfa2c1c
· 07-26 05:36
On y va💪
Voir l'originalRépondre0
GateUser-0bfa2c1c
· 07-26 05:36
快 entrer dans une position !🚗
Voir l'originalRépondre0
GateUser-0bfa2c1c
· 07-26 05:36
Déterminé HODL💎
Voir l'originalRépondre0
RektRecovery
· 07-25 21:56
smh un autre shill de stablecoin... j'ai déjà vu ce film auparavant
Voir l'originalRépondre0
Fren_Not_Food
· 07-25 21:56
Ah ça, c'est stable et c'est tout.
Voir l'originalRépondre0
LiquiditySurfer
· 07-25 21:56
Accélérez jusqu'à l'unification mondiale du usdt
Voir l'originalRépondre0
DaisyUnicorn
· 07-25 21:39
Eh bien, le stablecoin est la petite marguerite de notre Blockchain.
Innovation des stablecoins : Guide d'application pour les entreprises non chiffrées pour améliorer l'efficacité et réduire les coûts
Innovation des stablecoins : Guide d'application pour les entreprises non chiffrées
Au cours des six derniers mois, les nouvelles concernant les stablecoins ont explosé, attirant l'attention et l'approbation des décideurs de divers secteurs, des cadres bancaires aux chefs de produits des sociétés de paiement, en passant par les responsables gouvernementaux.
Les stablecoins reposent sur quatre avantages clés :
Ces avantages expliquent pourquoi les stablecoins sont très appréciés dans divers rapports. Cependant, bien que "pourquoi avons-nous besoin de stablecoins" soit facile à comprendre, "comment appliquer les stablecoins" est relativement complexe - il y a actuellement peu de contenu qui explique spécifiquement comment intégrer les stablecoins dans les modèles commerciaux existants.
Sur cette base, nous avons rédigé ce guide avancé pour fournir une introduction à l'exploration des applications des stablecoins pour les entreprises non chiffrées. L'article est divisé en quatre chapitres indépendants, correspondant à différents modèles commerciaux. Chaque partie analysera en détail : à quelles étapes les stablecoins peuvent-ils créer de la valeur, quel est le chemin de mise en œuvre spécifique, ainsi qu'un schéma de l'architecture du produit transformé.
Notre objectif final est de promouvoir l'application à grande échelle des stablecoins - réaliser une utilisation à grande échelle dans des scénarios commerciaux réels. Nous espérons que cet article pourra contribuer à la réalisation de cette vision. Maintenant, explorons comment les entreprises non chiffrées peuvent utiliser les stablecoins.
Banque fintech axée sur les consommateurs
Pour les banques numériques destinées aux consommateurs, la clé pour améliorer la valeur de l'entreprise réside dans l'optimisation de trois indicateurs : la taille des utilisateurs, le revenu par utilisateur (ARPU) et le taux de rétention des utilisateurs. Actuellement, les stablecoins peuvent directement aider les deux premiers éléments - en intégrant l'infrastructure des partenaires, les banques numériques peuvent lancer des services de transfert basés sur des stablecoins, ce qui permet d'atteindre de nouveaux groupes d'utilisateurs tout en augmentant les sources de revenus pour les clients existants.
Sous les deux grandes tendances de la numérisation et de la mondialisation qui se poursuivent depuis des décennies, le marché cible de la fintech d'aujourd'hui présente souvent des caractéristiques transnationales. Certaines banques numériques positionnent les services financiers transnationaux comme leur cœur de métier, tandis que d'autres les considèrent comme un module fonctionnel pour améliorer l'ARPU. Pour les startups fintech axées sur les expatriés et des groupes spécifiques, les services de remittance sont une nécessité incontournable sur le marché cible. Ces types de banques numériques bénéficieront des remises en stablecoin.
Comparé aux services de transfert traditionnels, les stablecoins peuvent réaliser des transactions plus rapides ( avec des délais instantanés contre 2 à 5 jours ou plus ) et à moindre coût ( à partir de 0,3 % contre plus de 3 % ) pour le règlement. Par exemple, une application envoie des dollars américains au Mexique pour seulement 3 dollars avec un traitement en temps réel. Cela explique pourquoi, dans certains canaux de transfert, le taux de pénétration des paiements en stablecoins a atteint 10-20 % et continue de croître.
En plus de créer de nouveaux revenus, les stablecoins peuvent également optimiser les coûts et l'expérience utilisateur, en particulier en tant qu'outil de règlement interne. De nombreux professionnels sont bien conscients des points sensibles du règlement le week-end : la fermeture des banques entraîne un retard de deux jours dans le règlement. Les banques numériques qui recherchent des services en temps réel et une expérience ultime doivent combler cette lacune en offrant des crédits de fonds de roulement, ce qui entraîne à la fois un coût d'opportunité du capital et peut forcer les entreprises à se financer davantage. Cependant, les caractéristiques de règlement instantané et d'accessibilité mondiale des stablecoins résolvent complètement ce problème. L'une des plus grandes plateformes de technologie financière au monde est un exemple typique, son PDG ayant clairement déclaré lors d'une récente conférence téléphonique sur les résultats : « Nous utilisons des stablecoins pour traiter un volume important d'opérations de règlement le week-end, et l'échelle de l'application continue de s'élargir ».
Ainsi, il n'est pas surprenant que de nombreuses entreprises fintech axées sur les consommateurs se lancent dans les stablecoins. Alors, si vous travaillez dans une banque de consommation ou une entreprise de fintech, comment pouvez-vous utiliser les stablecoins ?
Ce modèle commercial, après l'introduction des stablecoins, se présente comme suit.
règlement en temps réel et 24 heures sur 24
Utiliser des stablecoins grand public pour des règlements instantanés (, y compris les jours fériés );
Fournisseur de services de portefeuille intégré / combinaison de coordinateurs, reliant le système bancaire aux flux de dollars / stablecoin sur la blockchain ;
Dans des zones spécifiques, connecter des prestataires de services de canaux de monnaie fiduciaire pour réaliser des échanges B2B/B2B2C entre des stablecoins et des monnaies fiduciaires ;
combler le vide de règlement en monnaie fiduciaire
Pendant le week-end, utiliser des stablecoins comme substitut temporaire de la monnaie fiduciaire, et effectuer la réconciliation après le redémarrage du système bancaire.
Il est possible de collaborer avec les fournisseurs concernés pour construire un circuit de règlement interne en stablecoin entre les comptes clients et les entreprises.
fonds de contrepartie instantanément disponibles
Grâce à la solution mentionnée ci-dessus ou aux partenaires de liquidité, contournez le processus ACH/ virement pour transférer rapidement des fonds vers les bourses/partenaires ;
Ajustement automatique des portefeuilles pour les entités multinationales
Lorsque les canaux de monnaie fiduciaire sont fermés, le transfert de fonds entre les unités commerciales/sous-filiales est réalisé par le biais de stablecoins en chaîne.
Le siège peut ainsi établir un système de gestion des fonds mondial automatisé et évolutif ;
En plus de ces fonctionnalités de base, il est possible d'imaginer une nouvelle génération de banques entièrement basée sur le concept de « finance accessible, instantanée et combinable ». Les remises et les règlements ne sont que le point de départ, suivis par des scénarios tels que les paiements programmables, la gestion d'actifs transfrontaliers et la tokenisation d'actions. Ces entreprises gagneront le marché grâce à une expérience utilisateur exceptionnelle, une riche matrice de produits et une structure de coûts plus faible.
Banques commerciales et services aux entreprises(B2B)
Actuellement, les propriétaires d'entreprises sur certains marchés émergents font souvent face à de nombreux obstacles s'ils souhaitent ouvrir des comptes en dollars dans les banques locales. En général, seules les entreprises ayant un volume d'affaires élevé ou des relations spéciales peuvent obtenir cette qualification - cela nécessite en outre que la banque dispose d'une liquidité suffisante en dollars. Les comptes en monnaie locale obligent les entrepreneurs à assumer à la fois le risque bancaire et le risque de crédit gouvernemental, les obligeant à surveiller en permanence les fluctuations des taux de change pour maintenir leur capital opérationnel. Lorsqu'ils effectuent des paiements à des fournisseurs étrangers, les propriétaires d'entreprises doivent également payer des frais élevés pour la conversion de la monnaie locale en dollars ou en d'autres devises majeures.
Les stablecoins peuvent atténuer considérablement ces frictions, et les banques commerciales proactives joueront un rôle clé dans leur application. Grâce à une plateforme de dollars numériques conforme déposée par une banque, les entreprises peuvent réaliser :
Les banques commerciales peuvent ainsi transformer leurs comptes chèques de base en solutions de gestion de fonds multidevises mondiales, offrant une vitesse, une transparence et une résilience financière incomparables par rapport aux comptes traditionnels.
Après l'introduction des stablecoins dans ce modèle commercial, le plan pratique est le suivant.
A. Service de compte en dollars américains/multi-devise mondial
La banque garde des stablecoins pour les entreprises par l'intermédiaire de partenaires associés.
Réduire les coûts de démarrage et d'exploitation ( tels que la réduction des exigences de licence, l'exemption des comptes FBO ) ;
B. Produits à haut rendement soutenus par des obligations américaines de haute qualité
Les banques peuvent offrir un rendement d'environ 4% au niveau du taux des fonds fédéraux (, et le risque de crédit est significativement inférieur à celui des banques locales ), fonds monétaires réglementés par les États-Unis vs banques locales ( ;
Besoin de se connecter avec des fournisseurs de stablecoin générant des intérêts ou des partenaires de coopération pour les obligations tokenisées.
) C. Règlement en temps réel 24/7
Voir le plan du secteur de la finance à la consommation mentionné précédemment.
Les scénarios d'application mondiaux que nous soutenons ### la plateforme de stablecoin / banque commerciale peut résoudre (
Les importateurs effectuent des paiements en dollars en quelques secondes, tandis que les exportateurs étrangers libèrent immédiatement les marchandises ;
Les directeurs financiers d'entreprise peuvent transférer des fonds en temps réel à travers plusieurs pays, se libérant des retards du système des banques correspondantes, rendant ainsi les services bancaires possibles pour les grandes multinationales.
Les propriétaires d'entreprises dans les pays à forte inflation ancrent leur bilan d'entreprise en dollars.
Fournisseur de services de paie
Pour les plateformes de paie, la plus grande valeur des stablecoins réside dans le service aux employeurs qui doivent verser des salaires à des employés sur des marchés émergents. Les paiements transfrontaliers, ou les paiements dans des pays à infrastructure financière peu développée, entraînent des coûts significatifs pour les plateformes de paie - ces coûts peuvent être absorbés par la plateforme elle-même, transférés aux employeurs, ou malheureusement déduits des paiements des entrepreneurs. Pour les fournisseurs de services de paie, l'opportunité la plus réalisable est d'ouvrir des canaux de paiement en stablecoin.
Comme mentionné précédemment, les transferts de stablecoin transfrontaliers vers le portefeuille numérique des entrepreneurs à partir du système financier américain sont presque sans coût et instantanés ), dépendant spécifiquement de la configuration des entrées en monnaie fiduciaire (. Bien que les entrepreneurs puissent encore devoir effectuer eux-mêmes l'échange de monnaie fiduciaire ), ce qui entraînera des frais (, ils peuvent recevoir instantanément des paiements ancrés à la monnaie fiduciaire la plus forte au monde. De nombreuses preuves indiquent que la demande de stablecoin sur les marchés émergents est en forte augmentation :
En plus de la vitesse et des économies de coûts pour les utilisateurs finaux, les stablecoins offrent de nombreux avantages aux clients entreprises qui utilisent des services de paie, tels que les clients payants ). Tout d'abord, les stablecoins sont clairement plus transparents et personnalisables. Selon une récente enquête sur les fintechs, 66 % des professionnels de la paie manquent d'outils pour comprendre leurs coûts réels vis-à-vis des banques et des partenaires de paiement. Les frais sont souvent opaques et les processus, déroutants. Deuxièmement, le processus d'exécution des paiements de paie d'aujourd'hui implique souvent de nombreuses opérations manuelles, ce qui consomme des ressources du département financier. En plus de l'exécution des paiements elle-même, il y a une série d'autres éléments à considérer, allant de la comptabilité à la fiscalité en passant par la réconciliation bancaire, et les stablecoins sont programmables et intègrent un grand livre ( basé sur la blockchain ), ce qui améliore considérablement la capacité d'automatisation (, comme les paiements par lots programmés ) et les capacités comptables (, telles que le calcul automatique des contrats intelligents, la retenue à la source et le système d'enregistrement ).
Dans ce cas, comment la plateforme de rémunération devrait-elle activer la fonction de paiement en stablecoin ?
( règlement en temps réel 24/7
Le texte précédent a couvert le contenu pertinent.
) paiement en boucle
Collaborer avec une plateforme d'émission de cartes basée sur des stablecoins, permettant aux utilisateurs finaux de dépenser directement des stablecoins, tout en héritant complètement de ses avantages en termes de vitesse et de coûts ;
Collaborer avec des fournisseurs de portefeuilles pour offrir des opportunités d'épargne et de rendement en stablecoin.
comptabilité et réconciliation fiscale
En utilisant les caractéristiques du registre immuable de la blockchain, synchronisez automatiquement les enregistrements de transactions avec les systèmes comptables et fiscaux via des interfaces de données API, afin d'automatiser les processus de prélèvement, de comptabilité et de rapprochement.
paiements programmables et finance intégrée
Utilisez des contrats intelligents pour réaliser des paiements automatiques en masse et des paiements programmables basés sur des conditions spécifiques ### comme des primes ###. Peut collaborer avec des plateformes pertinentes ou utiliser directement des contrats intelligents.
Connectez les protocoles de base DeFi pour offrir des services de financement basés sur les salaires de manière abordable et accessible dans le monde entier. Dans certains pays/régions, il est possible de contourner les partenaires bancaires locaux généralement complexes, fermés et coûteux. Certaines applications s'efforcent de fournir ces fonctionnalités.
Basé sur le plan ci-dessus, développons davantage la manière concrète de mise en œuvre :
Plateforme de traitement des salaires prenant en charge les stablecoins en collaboration avec l'entrée en monnaie fiduciaire américaine, connectant les comptes bancaires aux stablecoins. Avant la date de paiement, les fonds sont transférés du compte d'entreprise du client vers le compte stablecoin en chaîne (. Ces comptes peuvent être détenus par la société mentionnée ci-dessus ou par des institutions concernées ). Le paiement est entièrement automatisé, diffusé en masse à tous les contractants dans le monde. Les contractants reçoivent instantanément des stablecoins en dollars, qu'ils peuvent dépenser avec une carte Visa prenant en charge les stablecoins, ou épargner dans leur compte en chaîne par le biais de titres tokenisés. Grâce à cette nouvelle architecture, le coût global du système a considérablement diminué, l'étendue de la couverture des contractants s'est largement élargie, et le degré d'automatisation du système a été considérablement amélioré.
Émetteur de cartes
Actuellement, de nombreuses entreprises obtiennent leurs revenus principaux par l'émission de jetons. Par exemple, une entreprise récemment cotée en bourse a réalisé plus d'un milliard de dollars de revenus annuels uniquement sur le marché américain grâce aux frais de transaction. Bien que cette entreprise ait établi une grande activité aux États-Unis, ses relations de coopération avec les organisations de cartes, ses partenariats bancaires et son architecture technique sont presque inutiles pour l'expansion sur les marchés étrangers.
La distribution de cartes traditionnelles nécessite