خلال الأشهر الستة الماضية، زادت الأخبار المتعلقة بالعملة المستقرة بشكل كبير، حيث أصبح المديرون التنفيذيون في البنوك ومديرو المنتجات في شركات الدفع والمسؤولون الحكوميون جميعهم مهتمين ومعترفين بمزايا العملة المستقرة.
عملة مستقرة立足于四大核心优势:
التسوية الفورية ( T+0، مما يقلل بشكل كبير من حاجة رأس المال العامل )
رسوم معاملات منخفضة للغاية ( خاصة مقارنة بنظام SWIFT )
التوفر العالمي( يعمل على مدار الساعة، فقط تحتاج إلى اتصال بالإنترنت)
قابلية البرمجة ( من خلال توسيع المنطق المشفر المدفوع بالعملة )
تفسر هذه المزايا سبب الإشادة الكبيرة بالعملة المستقرة في مختلف التقارير. ومع ذلك، على الرغم من أن "لماذا نحتاج إلى عملة مستقرة" سهل الفهم، إلا أن "كيف نطبق العملة المستقرة" يعتبر معقدًا نسبيًا - فهناك القليل جدًا من المحتوى الذي يوضح بالتحديد كيفية دمج العملة المستقرة في نماذج الأعمال الحالية.
استنادًا إلى ذلك، قمنا بكتابة هذا الدليل المتقدم لتوفير توجيه للمؤسسات غير المشفرة لاستكشاف تطبيقات عملة مستقرة. تنقسم المقالة إلى أربعة فصول مستقلة، تتوافق مع نماذج الأعمال المختلفة. سيقوم كل جزء بتحليل مفصل: في أي مراحل يمكن لعملة مستقرة خلق قيمة، وما هو المسار التنفيذي المحدد، بالإضافة إلى مخطط هيكل المنتج المعدل.
هدفنا النهائي هو دفع الاستخدام الواسع لعملة مستقرة - تحقيق الاستخدام على نطاق واسع في سيناريوهات الأعمال الحقيقية. نأمل أن تسهم هذه المقالة في تحقيق هذه الرؤية. الآن، دعونا نستكشف كيف يمكن للشركات غير المشفرة استخدام عملة مستقرة.
! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-ffc683c5194571b9cca45dd4a0929642.webp)
بنك التكنولوجيا المالية الموجهة للمستهلكين
فيما يتعلق بالبنوك الرقمية للمستهلكين، يكمن مفتاح تعزيز قيمة الشركات في تحسين ثلاثة مؤشرات: حجم المستخدمين، إيرادات المستخدم الواحد ( ARPU ) ومعدل الاحتفاظ بالعملاء. حالياً، يمكن للعملات المستقرة دعم المؤشرين الأولين مباشرة - من خلال دمج بنية الشركاء التحتية، يمكن للبنك الرقمي إطلاق خدمات التحويلات القائمة على العملات المستقرة، مما يتيح الوصول إلى شرائح مستخدمين جديدة، بالإضافة إلى زيادة مصادر الإيرادات للعملاء الحاليين.
في ظل الاتجاهين المستمرين لعقود من الزمن وهما الرقمنة والاتصال العالمي، فإن السوق المستهدف للتكنولوجيا المالية اليوم غالبًا ما يتمتع بخصائص عبر الوطنية. تعتبر بعض البنوك الرقمية الخدمات المالية عبر الوطنية كموضع أساسي، بينما تعتبرها أخرى كوظيفة لتحسين ARPU. بالنسبة للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي تركز على المغتربين ومجموعات معينة، تعتبر خدمات التحويلات ضرورة ملحة للسوق المستهدف. ستستفيد هذه الأنواع من البنوك الرقمية من تحويلات العملات المستقرة.
بالمقارنة مع خدمات التحويل التقليدية، يمكن أن تحقق العملات المستقرة تحويلات أسرع ( في الوقت الفعلي مقابل 2-5 أيام وأكثر ) وأرخص ( حيث تصل إلى 0.3% مقابل أكثر من 3% ) من التسويات. على سبيل المثال، تطبيق معين يقوم بإرسال دولارات إلى المكسيك مقابل 3 دولارات فقط ويصل في الوقت الفعلي. هذا يفسر سبب وصول نسبة قبول المدفوعات بالعملات المستقرة إلى 10-20% في بعض قنوات التحويل، مع استمرار زخم النمو.
بالإضافة إلى خلق إيرادات جديدة، يمكن للعملة المستقرة تحسين التكاليف وتجربة المستخدم، خاصة كأداة للتسوية الداخلية. يدرك العديد من العاملين في هذا المجال نقاط الألم المتعلقة بالتسويات في عطلة نهاية الأسبوع: حيث يؤدي إغلاق البنوك إلى تأخير التسويات لمدة يومين. تسعى البنوك الرقمية التي تركز على تقديم خدمات فورية وتجربة استثنائية، إلى سد الفجوة من خلال توفير قروض رأس المال التشغيلي، مما يتسبب في تكلفة الفرصة الضائعة، وقد يضطر الشركات إلى الحصول على تمويل إضافي. ومع ذلك، فإن التسويات الفورية التي تقدمها العملة المستقرة وخصائص الوصول العالمي تحل هذه المشكلة تمامًا. تعتبر إحدى أكبر منصات التكنولوجيا المالية في العالم مثالاً نموذجيًا، حيث صرح CEO الشركة في مؤتمر نتائج الأعمال الأخير بوضوح: "نحن نستخدم العملة المستقرة لمعالجة كمية كبيرة من تسويات عطلة نهاية الأسبوع، وتستمر نطاق التطبيق في التوسع."
لذلك، ليس من المستغرب أن تقوم العديد من شركات التكنولوجيا المالية التي تستهدف المستهلكين بالاستثمار في عملة مستقرة. إذن، إذا كنت تعمل في بنك استهلاكي أو شركة تكنولوجيا مالية، كيف يمكنك استخدام عملة مستقرة؟
بعد إدخال عملة مستقرة في نموذج العمل، تكون الخطة العملية كما يلي.
التسوية الفورية على مدار الساعة
استخدام عملات مستقرة شائعة لتحقيق التسوية الفورية ( بما في ذلك العطلات )؛
موفرو خدمات المحفظة المتكاملة / مجموعة المنسقين ، يربطون نظام البنوك بتدفق الدولار / عملة مستقرة في البلوكشين ؛
في مناطق معينة، ربط مزودي خدمات قنوات العملات التقليدية، لتحقيق تبادل العملات المستقرة والعملات التقليدية B2B/B2B2C؛
سد الفجوة في تسوية العملة القانونية
خلال عطلة نهاية الأسبوع، استخدم العملة المستقرة كبديل مؤقت للعملة القانونية، على أن يتم إجراء التسوية بعد إعادة تشغيل نظام البنك؛
يمكن التعاون مع الموردين المعنيين لبناء حلقة تسوية داخلية للعملاء وحسابات الشركات باستخدام عملة مستقرة.
تصل الأموال من الطرف الآخر على الفور
من خلال الحلول المذكورة أعلاه أو شركاء السيولة، يمكن تحويل الأموال بسرعة إلى البورصة / الشركاء متجاوزا عملية ACH / التحويل المصرفي؛
الكيان المتعدد الجنسيات التعديل التلقائي
عند إغلاق قنوات العملة، يتم تحقيق تحويل الأموال بين وحدات الأعمال/الشركات الفرعية من خلال عملة مستقرة على السلسلة؛
يمكن للمقر الرئيسي استخدام ذلك لإنشاء نظام إدارة مالية عالمي تلقائي وقابل للتوسع؛
بصرف النظر عن هذه الوظائف الأساسية، يمكن تصور جيل جديد من البنوك يعتمد بالكامل على مفهوم "التمويل المتواصل، الفوري، القابل للتجميع". التحويلات والتسويات هي مجرد البداية، وسيتم لاحقاً تطوير مشاهد مثل الدفع القابل للبرمجة، إدارة الأصول عبر الحدود، وتوكن الأسهم. ستفوز هذه الشركات بالسوق من خلال تجربة مستخدم استثنائية، مجموعة منتجات غنية، وهيكل تكاليف أقل.
! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-28193846ea69600b51980a01054fb36d.webp)
البنوك التجارية وخدمات الشركات(B2B)
حالياً، يواجه أصحاب الأعمال في بعض الأسواق الناشئة العديد من العقبات إذا أرادوا فتح حسابات بالدولار في البنوك المحلية. عادةً فقط الشركات ذات حجم التداول الكبير أو التي تمتلك علاقات خاصة يمكنها الحصول على المؤهلات - وهذا يعتمد أيضاً على توفر السيولة الكافية من الدولارات لدى البنك. كما أن حسابات العملات المحلية تجبر رواد الأعمال على تحمل مخاطر البنوك ومخاطر الائتمان الحكومية، مما يتطلب منهم مراقبة تقلبات سعر الصرف بشكل دائم للحفاظ على رأس المال العامل. وعند دفع مبلغ للموردين في الخارج، يتعين على أصحاب الأعمال أيضاً دفع رسوم مرتفعة إضافية لتحويل العملة المحلية إلى الدولار أو أي من العملات الرئيسية الأخرى.
ستساهم عملة مستقرة بشكل كبير في تخفيف هذه الاحتكاكات، وستلعب البنوك التجارية الرائدة دورًا رئيسيًا في عملية تطبيقها. من خلال منصة الدولار الرقمي المتوافقة التي تديرها البنوك، يمكن للشركات تحقيق:
لا حاجة لإنشاء علاقات مصرفية متعددة لحمل أرصدة متعددة من العملات؛
تسوية الفواتير عبر الحدود في ثوانٍ ( تتجاوز شبكة الوكلاء التقليدية )؛
عملة مستقرة إيداع تكسب الفائدة؛
يمكن للبنوك التجارية من خلال ذلك ترقية حسابات الشيكات الأساسية إلى حلول إدارة أموال متعددة العملات عالمية، مما يوفر سرعة وشفافية ومرونة مالية لا يمكن مقارنتها بالحسابات التقليدية.
بعد إدخال عملة مستقرة في نموذج الأعمال، ستكون الحلول العملية كما يلي.
A. خدمة الحسابات العالمية بالدولار الأمريكي/العملات المتعددة
تقوم البنوك بإدارة عملة مستقرة للشركات من خلال الشركاء المعنيين.
خفض تكاليف بدء التشغيل والتشغيل ( مثل تقليل متطلبات الترخيص، وإعفاء حساب FBO )؛
ب. منتجات ذات عائد مرتفع مدعومة بسندات أمريكية عالية الجودة
يمكن للبنوك تقديم عائدات بمعدل الفائدة الفيدرالي ( حوالي 4% )، ومخاطر الائتمان أقل بكثير من البنوك المحلية ( صناديق النقد المنظمة من قبل الولايات المتحدة مقابل البنوك المحلية )؛
يجب الاتصال بموردي عملة مستقرة أو شركاء سندات وطنية رمزية.
ج. التسويات الفورية على مدار الساعة
راجع خطة قسم التمويل الاستهلاكي المذكورة سابقًا.
نحن نرى تطبيقات عالمية واعدة ( منصة عملة مستقرة/البنوك التجارية يمكن أن تحل )
يدفع المستوردون ثمن البضائع بالدولار في غضون ثوانٍ، ويقوم المصدرون في الخارج بإطلاق سراح البضائع على الفور؛
يمكن للمديرين الماليين للشركات نقل الأموال عبر الدول في الوقت الفعلي، مما يحررهم من تأخيرات نظام الوكالة، مما يجعل الخدمات المصرفية للمجموعات متعددة الجنسيات العملاقة ممكنة؛
تقوم الشركات في الدول ذات التضخم العالي بتثبيت ميزانيات شركاتها بالدولار.
مزود خدمة دفع الرواتب
بالنسبة لمنصات الرواتب ، فإن أكبر قيمة للعملة المستقرة تكمن في خدمة أصحاب العمل الذين يحتاجون إلى دفع الرواتب للموظفين في الأسواق الناشئة. ستؤدي المدفوعات عبر الحدود ، أو المدفوعات في البلدان ذات البنية التحتية المالية المتخلفة ، إلى تكاليف كبيرة لمنصات الرواتب - يمكن أن تتحمل هذه التكاليف المنصة نفسها ، أو تنقل إلى أصحاب العمل ، أو تُخصم من تعويضات المقاولين بشكل مؤسف. بالنسبة لمقدمي خدمات الرواتب ، فإن الفرصة الأكثر سهولة هي فتح قنوات دفع بالعملة المستقرة.
كما تم ذكره، فإن التحويلات عبر الحدود للعملة المستقرة من النظام المالي الأمريكي إلى محفظة المتعاقدين تكاد تكون بدون تكلفة وتصل على الفور ( ويعتمد ذلك بشكل خاص على تكوين مدخلات العملة الورقية ). على الرغم من أن المتعاقدين قد لا يزال يتعين عليهم إكمال تحويل العملة الورقية بأنفسهم ( مما قد يتسبب في تكاليف )، إلا أنهم يمكنهم استلام المدفوعات المربوطة بأقوى العملات الورقية العالمية على الفور. هناك أدلة متعددة تشير إلى أن الطلب على العملة المستقرة في الأسواق الناشئة في تزايد كبير:
المستخدمون مستعدون لدفع علاوة تبلغ حوالي 4.7% للحصول على عملة مستقرة بالدولار؛
في بعض البلدان، يمكن أن تصل هذه العلاوة إلى 30٪؛
عملة مستقرة في مناطق مثل أمريكا اللاتينية تزداد شعبية بين المقاولين والمستقلين؛
تطبيق يركز على العاملين لحسابهم الخاص، حيث شهد استخدام العملة المستقرة ونمو عدد المستخدمين زيادة أسية؛
الأهم من ذلك هو أن قاعدة المستخدمين قد تم تشكيلها بالفعل: في الأشهر الاثني عشر الماضية، كان هناك أكثر من 250 مليون محفظة رقمية نشطة تستخدم عملة مستقرة، وأصبح المزيد من الناس مستعدين لقبول مدفوعات عملة مستقرة.
بالإضافة إلى توفير السرعة وتوفير التكاليف لمستخدمي النهائيين، تتمتع العملات المستقرة بالعديد من الفوائد للعملاء من الشركات الذين يستخدمون خدمات الرواتب ( والعملاء الذين يدفعون ). أولاً، العملات المستقرة أكثر شفافية وقابلة للتخصيص بشكل واضح. وفقًا لاستطلاع حديث في مجال التكنولوجيا المالية، يفتقر 66% من محترفي الرواتب إلى الأدوات لفهم التكاليف الفعلية التي يتكبدونها مع البنوك وشركاء الدفع. وغالبًا ما تكون الرسوم غير شفافة، والعمليات مربكة. ثانيًا، تتضمن عملية تنفيذ دفع الرواتب اليوم عددًا كبيرًا من العمليات اليدوية، مما يستهلك موارد قسم المالية. بالإضافة إلى تنفيذ الدفع نفسه، هناك مجموعة من الأمور الأخرى التي يجب مراعاتها، بدءًا من المحاسبة إلى الضرائب وحتى التسوية المصرفية، حيث أن العملات المستقرة قابلة للبرمجة، ومزودة بدفتر أستاذ ( على بلوكتشين )، مما يعزز بشكل كبير القدرة على الأتمتة ( مثل المدفوعات المجدولة بالجملة ) والقدرة المحاسبية ( مثل حساب العقود الذكية التلقائية، والخصم والتوريد، وأنظمة السجلات ).
إذا كان الأمر كذلك، كيف يجب على منصة الرواتب تفعيل وظيفة دفع العملة المستقرة؟
التسوية على مدار الساعة 24/7
تم تضمين المحتوى ذي الصلة في النص السابق.
دفع مغلق
التعاون مع منصة إصدار بطاقات قائمة على العملة المستقرة، مما يسمح للمستخدمين النهائيين بإنفاق العملة المستقرة مباشرة، وبالتالي الاستفادة الكاملة من مزايا السرعة والتكلفة الخاصة بها؛
التعاون مع مزودي المحفظة لتوفير فرص لتوفير ومكاسب عملة مستقرة.
المحاسبة والمراجعة الضريبية
باستخدام خاصية دفتر الأستاذ غير القابل للتغيير في blockchain، يتم مزامنة سجلات المعاملات تلقائيًا مع أنظمة المحاسبة والضرائب عبر واجهة بيانات API، مما يحقق أتمتة عمليات الخصم والدفع، والتسجيل والتسوية.
الدفع القابل للبرمجة والتمويل المدمج
استخدام العقود الذكية لتنفيذ المدفوعات التلقائية بالجملة والمدفوعات القابلة للبرمجة بناءً على شروط محددة ( مثل المكافآت ). يمكن التعاون مع المنصات ذات الصلة أو استخدام العقود الذكية مباشرة.
ربط بروتوكولات DeFi الأساسية لتوفير خدمات التمويل المعتمدة على الرواتب بطريقة ميسورة التكلفة ومتاحة عالميًا. في بعض البلدان/المناطق، يمكن تجاوز تلك الشراكات المصرفية المحلية التي عادة ما تكون معقدة ومغلقة ومكلفة. بعض التطبيقات تعمل على تقديم هذه الميزات.
استنادًا إلى الخطة أعلاه، دعنا نوضح المزيد بشأن طريقة التنفيذ المحددة:
يدعم منصة معالجة الرواتب التي تعتمد على عملة مستقرة التعاون مع مدخل العملة الأمريكية، لربط الحسابات المصرفية مع عملة مستقرة. قبل يوم الدفع، يتم تحويل الأموال من حساب الشركات العميلة إلى حسابات عملة مستقرة على السلسلة (، يمكن أن تكون هذه الحسابات تحت وصاية الشركة المذكورة أو المؤسسات ذات الصلة ). يتم إجراء الدفع بشكل كامل تلقائيًا، ويتم بثه بكميات كبيرة إلى جميع المقاولين حول العالم. يتلقى المقاولون على الفور عملة مستقرة بالدولار، ويمكنهم استخدامها للشراء عبر بطاقة Visa المدعومة بعملة مستقرة، أو الادخار في الحساب على السلسلة من خلال السندات المدفوعة بالتوكن. بفضل هذا الهيكل الجديد، انخفض إجمالي تكلفة النظام بشكل ملحوظ، وتمتد تغطية المقاولين بشكل كبير، وزادت درجة الأتمتة في النظام بشكل كبير.
! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-837876e552b9b18d710b9e2f91bcbeb1.webp)
جهة إصدار البطاقة
تكتسب العديد من الشركات حاليًا إيراداتها الأساسية من خلال إصدار البطاقات. على سبيل المثال، حققت شركة تم إدراجها مؤخرًا أكثر من مليار دولار أمريكي سنويًا من خلال رسوم المعاملات في السوق الأمريكية فقط. على الرغم من أن هذه الشركة قد أنشأت أعمالًا ضخمة في الولايات المتحدة، إلا أن علاقاتها مع منظمات البطاقات، وشراكاتها المصرفية، وبنيتها التحتية التقنية تكاد تكون غير قادرة على دعم التوسع في الأسواق الخارجية.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
تسجيلات الإعجاب 23
أعجبني
23
10
إعادة النشر
مشاركة
تعليق
0/400
staking_gramps
· 07-28 11:50
الميزة البيضاء لا تعادل شيئًا في الواقع
شاهد النسخة الأصليةرد0
WalletDivorcer
· 07-27 01:17
أمسك بسبع بوصات من SWIFT
شاهد النسخة الأصليةرد0
GateUser-0bfa2c1c
· 07-26 05:36
انطلق فقط💪
شاهد النسخة الأصليةرد0
GateUser-0bfa2c1c
· 07-26 05:36
ادخل مركز！🚗
شاهد النسخة الأصليةرد0
GateUser-0bfa2c1c
· 07-26 05:36
شركة HODL💎
شاهد النسخة الأصليةرد0
RektRecovery
· 07-25 21:56
smh شيل عملة مستقرة أخرى... رأيت هذا الفيلم من قبل
شاهد النسخة الأصليةرد0
Fren_Not_Food
· 07-25 21:56
آه، هذا هو الاستقرار.
شاهد النسخة الأصليةرد0
LiquiditySurfer
· 07-25 21:56
تقدم سريع إلى الهيمنة العالمية على usdt
شاهد النسخة الأصليةرد0
DaisyUnicorn
· 07-25 21:39
ما هي عملة مستقرة إلا زهرة الأقحوان الصغيرة في بلوكتشيننا.
عملة مستقرة革新：غير التشفير企业应用指南 提升效率اسقاط成本
#革新 عملة مستقرة: دليل تطبيق الشركات غير التشفيرية
خلال الأشهر الستة الماضية، زادت الأخبار المتعلقة بالعملة المستقرة بشكل كبير، حيث أصبح المديرون التنفيذيون في البنوك ومديرو المنتجات في شركات الدفع والمسؤولون الحكوميون جميعهم مهتمين ومعترفين بمزايا العملة المستقرة.
عملة مستقرة立足于四大核心优势:
تفسر هذه المزايا سبب الإشادة الكبيرة بالعملة المستقرة في مختلف التقارير. ومع ذلك، على الرغم من أن "لماذا نحتاج إلى عملة مستقرة" سهل الفهم، إلا أن "كيف نطبق العملة المستقرة" يعتبر معقدًا نسبيًا - فهناك القليل جدًا من المحتوى الذي يوضح بالتحديد كيفية دمج العملة المستقرة في نماذج الأعمال الحالية.
استنادًا إلى ذلك، قمنا بكتابة هذا الدليل المتقدم لتوفير توجيه للمؤسسات غير المشفرة لاستكشاف تطبيقات عملة مستقرة. تنقسم المقالة إلى أربعة فصول مستقلة، تتوافق مع نماذج الأعمال المختلفة. سيقوم كل جزء بتحليل مفصل: في أي مراحل يمكن لعملة مستقرة خلق قيمة، وما هو المسار التنفيذي المحدد، بالإضافة إلى مخطط هيكل المنتج المعدل.
هدفنا النهائي هو دفع الاستخدام الواسع لعملة مستقرة - تحقيق الاستخدام على نطاق واسع في سيناريوهات الأعمال الحقيقية. نأمل أن تسهم هذه المقالة في تحقيق هذه الرؤية. الآن، دعونا نستكشف كيف يمكن للشركات غير المشفرة استخدام عملة مستقرة.
! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-ffc683c5194571b9cca45dd4a0929642.webp)
بنك التكنولوجيا المالية الموجهة للمستهلكين
فيما يتعلق بالبنوك الرقمية للمستهلكين، يكمن مفتاح تعزيز قيمة الشركات في تحسين ثلاثة مؤشرات: حجم المستخدمين، إيرادات المستخدم الواحد ( ARPU ) ومعدل الاحتفاظ بالعملاء. حالياً، يمكن للعملات المستقرة دعم المؤشرين الأولين مباشرة - من خلال دمج بنية الشركاء التحتية، يمكن للبنك الرقمي إطلاق خدمات التحويلات القائمة على العملات المستقرة، مما يتيح الوصول إلى شرائح مستخدمين جديدة، بالإضافة إلى زيادة مصادر الإيرادات للعملاء الحاليين.
في ظل الاتجاهين المستمرين لعقود من الزمن وهما الرقمنة والاتصال العالمي، فإن السوق المستهدف للتكنولوجيا المالية اليوم غالبًا ما يتمتع بخصائص عبر الوطنية. تعتبر بعض البنوك الرقمية الخدمات المالية عبر الوطنية كموضع أساسي، بينما تعتبرها أخرى كوظيفة لتحسين ARPU. بالنسبة للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي تركز على المغتربين ومجموعات معينة، تعتبر خدمات التحويلات ضرورة ملحة للسوق المستهدف. ستستفيد هذه الأنواع من البنوك الرقمية من تحويلات العملات المستقرة.
بالمقارنة مع خدمات التحويل التقليدية، يمكن أن تحقق العملات المستقرة تحويلات أسرع ( في الوقت الفعلي مقابل 2-5 أيام وأكثر ) وأرخص ( حيث تصل إلى 0.3% مقابل أكثر من 3% ) من التسويات. على سبيل المثال، تطبيق معين يقوم بإرسال دولارات إلى المكسيك مقابل 3 دولارات فقط ويصل في الوقت الفعلي. هذا يفسر سبب وصول نسبة قبول المدفوعات بالعملات المستقرة إلى 10-20% في بعض قنوات التحويل، مع استمرار زخم النمو.
بالإضافة إلى خلق إيرادات جديدة، يمكن للعملة المستقرة تحسين التكاليف وتجربة المستخدم، خاصة كأداة للتسوية الداخلية. يدرك العديد من العاملين في هذا المجال نقاط الألم المتعلقة بالتسويات في عطلة نهاية الأسبوع: حيث يؤدي إغلاق البنوك إلى تأخير التسويات لمدة يومين. تسعى البنوك الرقمية التي تركز على تقديم خدمات فورية وتجربة استثنائية، إلى سد الفجوة من خلال توفير قروض رأس المال التشغيلي، مما يتسبب في تكلفة الفرصة الضائعة، وقد يضطر الشركات إلى الحصول على تمويل إضافي. ومع ذلك، فإن التسويات الفورية التي تقدمها العملة المستقرة وخصائص الوصول العالمي تحل هذه المشكلة تمامًا. تعتبر إحدى أكبر منصات التكنولوجيا المالية في العالم مثالاً نموذجيًا، حيث صرح CEO الشركة في مؤتمر نتائج الأعمال الأخير بوضوح: "نحن نستخدم العملة المستقرة لمعالجة كمية كبيرة من تسويات عطلة نهاية الأسبوع، وتستمر نطاق التطبيق في التوسع."
لذلك، ليس من المستغرب أن تقوم العديد من شركات التكنولوجيا المالية التي تستهدف المستهلكين بالاستثمار في عملة مستقرة. إذن، إذا كنت تعمل في بنك استهلاكي أو شركة تكنولوجيا مالية، كيف يمكنك استخدام عملة مستقرة؟
بعد إدخال عملة مستقرة في نموذج العمل، تكون الخطة العملية كما يلي.
التسوية الفورية على مدار الساعة
استخدام عملات مستقرة شائعة لتحقيق التسوية الفورية ( بما في ذلك العطلات )؛
موفرو خدمات المحفظة المتكاملة / مجموعة المنسقين ، يربطون نظام البنوك بتدفق الدولار / عملة مستقرة في البلوكشين ؛
في مناطق معينة، ربط مزودي خدمات قنوات العملات التقليدية، لتحقيق تبادل العملات المستقرة والعملات التقليدية B2B/B2B2C؛
سد الفجوة في تسوية العملة القانونية
خلال عطلة نهاية الأسبوع، استخدم العملة المستقرة كبديل مؤقت للعملة القانونية، على أن يتم إجراء التسوية بعد إعادة تشغيل نظام البنك؛
يمكن التعاون مع الموردين المعنيين لبناء حلقة تسوية داخلية للعملاء وحسابات الشركات باستخدام عملة مستقرة.
تصل الأموال من الطرف الآخر على الفور
من خلال الحلول المذكورة أعلاه أو شركاء السيولة، يمكن تحويل الأموال بسرعة إلى البورصة / الشركاء متجاوزا عملية ACH / التحويل المصرفي؛
الكيان المتعدد الجنسيات التعديل التلقائي
عند إغلاق قنوات العملة، يتم تحقيق تحويل الأموال بين وحدات الأعمال/الشركات الفرعية من خلال عملة مستقرة على السلسلة؛
يمكن للمقر الرئيسي استخدام ذلك لإنشاء نظام إدارة مالية عالمي تلقائي وقابل للتوسع؛
بصرف النظر عن هذه الوظائف الأساسية، يمكن تصور جيل جديد من البنوك يعتمد بالكامل على مفهوم "التمويل المتواصل، الفوري، القابل للتجميع". التحويلات والتسويات هي مجرد البداية، وسيتم لاحقاً تطوير مشاهد مثل الدفع القابل للبرمجة، إدارة الأصول عبر الحدود، وتوكن الأسهم. ستفوز هذه الشركات بالسوق من خلال تجربة مستخدم استثنائية، مجموعة منتجات غنية، وهيكل تكاليف أقل.
! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-28193846ea69600b51980a01054fb36d.webp)
البنوك التجارية وخدمات الشركات(B2B)
حالياً، يواجه أصحاب الأعمال في بعض الأسواق الناشئة العديد من العقبات إذا أرادوا فتح حسابات بالدولار في البنوك المحلية. عادةً فقط الشركات ذات حجم التداول الكبير أو التي تمتلك علاقات خاصة يمكنها الحصول على المؤهلات - وهذا يعتمد أيضاً على توفر السيولة الكافية من الدولارات لدى البنك. كما أن حسابات العملات المحلية تجبر رواد الأعمال على تحمل مخاطر البنوك ومخاطر الائتمان الحكومية، مما يتطلب منهم مراقبة تقلبات سعر الصرف بشكل دائم للحفاظ على رأس المال العامل. وعند دفع مبلغ للموردين في الخارج، يتعين على أصحاب الأعمال أيضاً دفع رسوم مرتفعة إضافية لتحويل العملة المحلية إلى الدولار أو أي من العملات الرئيسية الأخرى.
ستساهم عملة مستقرة بشكل كبير في تخفيف هذه الاحتكاكات، وستلعب البنوك التجارية الرائدة دورًا رئيسيًا في عملية تطبيقها. من خلال منصة الدولار الرقمي المتوافقة التي تديرها البنوك، يمكن للشركات تحقيق:
يمكن للبنوك التجارية من خلال ذلك ترقية حسابات الشيكات الأساسية إلى حلول إدارة أموال متعددة العملات عالمية، مما يوفر سرعة وشفافية ومرونة مالية لا يمكن مقارنتها بالحسابات التقليدية.
بعد إدخال عملة مستقرة في نموذج الأعمال، ستكون الحلول العملية كما يلي.
A. خدمة الحسابات العالمية بالدولار الأمريكي/العملات المتعددة
تقوم البنوك بإدارة عملة مستقرة للشركات من خلال الشركاء المعنيين.
خفض تكاليف بدء التشغيل والتشغيل ( مثل تقليل متطلبات الترخيص، وإعفاء حساب FBO )؛
ب. منتجات ذات عائد مرتفع مدعومة بسندات أمريكية عالية الجودة
يمكن للبنوك تقديم عائدات بمعدل الفائدة الفيدرالي ( حوالي 4% )، ومخاطر الائتمان أقل بكثير من البنوك المحلية ( صناديق النقد المنظمة من قبل الولايات المتحدة مقابل البنوك المحلية )؛
يجب الاتصال بموردي عملة مستقرة أو شركاء سندات وطنية رمزية.
ج. التسويات الفورية على مدار الساعة
راجع خطة قسم التمويل الاستهلاكي المذكورة سابقًا.
نحن نرى تطبيقات عالمية واعدة ( منصة عملة مستقرة/البنوك التجارية يمكن أن تحل )
يدفع المستوردون ثمن البضائع بالدولار في غضون ثوانٍ، ويقوم المصدرون في الخارج بإطلاق سراح البضائع على الفور؛
يمكن للمديرين الماليين للشركات نقل الأموال عبر الدول في الوقت الفعلي، مما يحررهم من تأخيرات نظام الوكالة، مما يجعل الخدمات المصرفية للمجموعات متعددة الجنسيات العملاقة ممكنة؛
تقوم الشركات في الدول ذات التضخم العالي بتثبيت ميزانيات شركاتها بالدولار.
مزود خدمة دفع الرواتب
بالنسبة لمنصات الرواتب ، فإن أكبر قيمة للعملة المستقرة تكمن في خدمة أصحاب العمل الذين يحتاجون إلى دفع الرواتب للموظفين في الأسواق الناشئة. ستؤدي المدفوعات عبر الحدود ، أو المدفوعات في البلدان ذات البنية التحتية المالية المتخلفة ، إلى تكاليف كبيرة لمنصات الرواتب - يمكن أن تتحمل هذه التكاليف المنصة نفسها ، أو تنقل إلى أصحاب العمل ، أو تُخصم من تعويضات المقاولين بشكل مؤسف. بالنسبة لمقدمي خدمات الرواتب ، فإن الفرصة الأكثر سهولة هي فتح قنوات دفع بالعملة المستقرة.
كما تم ذكره، فإن التحويلات عبر الحدود للعملة المستقرة من النظام المالي الأمريكي إلى محفظة المتعاقدين تكاد تكون بدون تكلفة وتصل على الفور ( ويعتمد ذلك بشكل خاص على تكوين مدخلات العملة الورقية ). على الرغم من أن المتعاقدين قد لا يزال يتعين عليهم إكمال تحويل العملة الورقية بأنفسهم ( مما قد يتسبب في تكاليف )، إلا أنهم يمكنهم استلام المدفوعات المربوطة بأقوى العملات الورقية العالمية على الفور. هناك أدلة متعددة تشير إلى أن الطلب على العملة المستقرة في الأسواق الناشئة في تزايد كبير:
بالإضافة إلى توفير السرعة وتوفير التكاليف لمستخدمي النهائيين، تتمتع العملات المستقرة بالعديد من الفوائد للعملاء من الشركات الذين يستخدمون خدمات الرواتب ( والعملاء الذين يدفعون ). أولاً، العملات المستقرة أكثر شفافية وقابلة للتخصيص بشكل واضح. وفقًا لاستطلاع حديث في مجال التكنولوجيا المالية، يفتقر 66% من محترفي الرواتب إلى الأدوات لفهم التكاليف الفعلية التي يتكبدونها مع البنوك وشركاء الدفع. وغالبًا ما تكون الرسوم غير شفافة، والعمليات مربكة. ثانيًا، تتضمن عملية تنفيذ دفع الرواتب اليوم عددًا كبيرًا من العمليات اليدوية، مما يستهلك موارد قسم المالية. بالإضافة إلى تنفيذ الدفع نفسه، هناك مجموعة من الأمور الأخرى التي يجب مراعاتها، بدءًا من المحاسبة إلى الضرائب وحتى التسوية المصرفية، حيث أن العملات المستقرة قابلة للبرمجة، ومزودة بدفتر أستاذ ( على بلوكتشين )، مما يعزز بشكل كبير القدرة على الأتمتة ( مثل المدفوعات المجدولة بالجملة ) والقدرة المحاسبية ( مثل حساب العقود الذكية التلقائية، والخصم والتوريد، وأنظمة السجلات ).
إذا كان الأمر كذلك، كيف يجب على منصة الرواتب تفعيل وظيفة دفع العملة المستقرة؟
التسوية على مدار الساعة 24/7
تم تضمين المحتوى ذي الصلة في النص السابق.
دفع مغلق
التعاون مع منصة إصدار بطاقات قائمة على العملة المستقرة، مما يسمح للمستخدمين النهائيين بإنفاق العملة المستقرة مباشرة، وبالتالي الاستفادة الكاملة من مزايا السرعة والتكلفة الخاصة بها؛
التعاون مع مزودي المحفظة لتوفير فرص لتوفير ومكاسب عملة مستقرة.
المحاسبة والمراجعة الضريبية
باستخدام خاصية دفتر الأستاذ غير القابل للتغيير في blockchain، يتم مزامنة سجلات المعاملات تلقائيًا مع أنظمة المحاسبة والضرائب عبر واجهة بيانات API، مما يحقق أتمتة عمليات الخصم والدفع، والتسجيل والتسوية.
الدفع القابل للبرمجة والتمويل المدمج
استخدام العقود الذكية لتنفيذ المدفوعات التلقائية بالجملة والمدفوعات القابلة للبرمجة بناءً على شروط محددة ( مثل المكافآت ). يمكن التعاون مع المنصات ذات الصلة أو استخدام العقود الذكية مباشرة.
ربط بروتوكولات DeFi الأساسية لتوفير خدمات التمويل المعتمدة على الرواتب بطريقة ميسورة التكلفة ومتاحة عالميًا. في بعض البلدان/المناطق، يمكن تجاوز تلك الشراكات المصرفية المحلية التي عادة ما تكون معقدة ومغلقة ومكلفة. بعض التطبيقات تعمل على تقديم هذه الميزات.
استنادًا إلى الخطة أعلاه، دعنا نوضح المزيد بشأن طريقة التنفيذ المحددة:
يدعم منصة معالجة الرواتب التي تعتمد على عملة مستقرة التعاون مع مدخل العملة الأمريكية، لربط الحسابات المصرفية مع عملة مستقرة. قبل يوم الدفع، يتم تحويل الأموال من حساب الشركات العميلة إلى حسابات عملة مستقرة على السلسلة (، يمكن أن تكون هذه الحسابات تحت وصاية الشركة المذكورة أو المؤسسات ذات الصلة ). يتم إجراء الدفع بشكل كامل تلقائيًا، ويتم بثه بكميات كبيرة إلى جميع المقاولين حول العالم. يتلقى المقاولون على الفور عملة مستقرة بالدولار، ويمكنهم استخدامها للشراء عبر بطاقة Visa المدعومة بعملة مستقرة، أو الادخار في الحساب على السلسلة من خلال السندات المدفوعة بالتوكن. بفضل هذا الهيكل الجديد، انخفض إجمالي تكلفة النظام بشكل ملحوظ، وتمتد تغطية المقاولين بشكل كبير، وزادت درجة الأتمتة في النظام بشكل كبير.
! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-837876e552b9b18d710b9e2f91bcbeb1.webp)
جهة إصدار البطاقة
تكتسب العديد من الشركات حاليًا إيراداتها الأساسية من خلال إصدار البطاقات. على سبيل المثال، حققت شركة تم إدراجها مؤخرًا أكثر من مليار دولار أمريكي سنويًا من خلال رسوم المعاملات في السوق الأمريكية فقط. على الرغم من أن هذه الشركة قد أنشأت أعمالًا ضخمة في الولايات المتحدة، إلا أن علاقاتها مع منظمات البطاقات، وشراكاتها المصرفية، وبنيتها التحتية التقنية تكاد تكون غير قادرة على دعم التوسع في الأسواق الخارجية.
تحتاج إصدار بطاقة تقليدية